Nejeden človek je pri pohľade na dnešnú širokú ponuku finančných produktov bezradný. Pomoc finančného poradcu sa zíde, ale čo robiť, ak sa ukáže, že radil zle? ILUSTRAČNÉ FOTO - ARCHÍV SME
BRATISLAVA - Takmer každý sa už stretol s finančným poradcom, ktorý mu ponúkal nejaký produkt, či už poistenie alebo stavebné sporenie. Mnohí sa na poradcov sami obrátia. Ponuka na trhu je už natoľko široká, že bežný človek sa v nej len ťažko orientuje a hľadá pomoc. No čo robiť, ak sa ukáže, že rada nebola najsprávnejšia?
Keďže s poradenskou firmou klient väčšinou nepodpisuje žiadnu zmluvu, súdiť sa je ťažké. Právnik Radoslav Kačur sa zatiaľ s takýmto prípadom nestretol. "Ľudia sa to skôr snažia riešiť mimosúdne - zmierom, je to rýchlejšie."
Uvedený do omylu
V tomto prípade by sa klient podľa neho mohol odvolávať na to, že bol uvedený do omylu. "A následne v tomto omyle konal. Z takéhoto dôvodu si viem predstaviť odstúpenie od zmluvného vzťahu," hovorí Kačur.
Aj podľa právnika Pavla Hagyariho sú takéto spory veľmi komplikované, pretože ten, kto je spôsobilý na právne úkony, by mal vedieť, čo podpisuje. "Klient musí preukázať na súde, že ho uviedli do omylu a konal v omyle. Z toho dôvodu môže odstúpiť od pôvodnej zmluvy a, alebo žiadať náhradu škody od sprostredkovateľa. Takéto spory sú však komplikované a lepšia je prevencia."
Aby mohli finanční poradcovia produkty finančných inštitúcií sprostredkovávať, musia mať povolenia od Úradu pre finančný trh. No úrad do sporov, ktoré sa konajú medzi klientami a dozorovanými subjektami, nevstupuje. Maklér má prípadné škody platiť z povinného poistenia a za agenta, ktorý vystupuje v mene inej firmy, napríklad poisťovne, zodpovedá ona.
Poradenské firmy si nerady priznávajú chybu. Svoje o tom vie Pavol Pavlech. Stretol sa s finančným poradcom, aby mu poradil, ako sa výhodne poistiť a získať peniaze na bývanie. Vybral si ho na odporúčanie známej. Ale s jeho radami nie je spokojný.
"Na stretnutí poradca zistil, aké mám úspory a úvery, koľko zarábam, a povedal, že mi pripraví program," spomína Pavlech, ktorý čerpá úver v stavebnej sporiteľni. Poradca označil jeho poistenie za nevýhodné a navrhol, že mu vypracuje lepšie. Pavlech tak pôvodnú poistku zrušil a do stavebnej sporiteľne niesol novú. Tá však podmienky sporiteľne nespĺňala. Okrem iného, nová zmluva, ako klient zistil, musela trvať tri mesiace, aby ňou mohol zabezpečiť úver.
Okrem toho nebol spokojný s radou pri výbere hypotéky, kde ho poradca presvedčil na čo najskoršie uzatvorenie zmluvy, hoci si to sám neželal. Podpísanú zmluvu - išlo o program hypotéky z HVB Bank s poistením v Amslicu - zrušil, ale prišiel o 10-tisíc korún.
Pavlech je presvedčený, že poradca mu radil zle. Spoločnosti sa naňho sťažoval, ale odpoveď nedostal.
Poradcu potrestali
Poradca Juraj Ondrejmyška: "Je to klient, kvôli ktorému som si svoje už vytrpel." Tvrdí, že Pavlech sám svoje rozhodnutie zmenil a preto o peniaze prišiel. Chybu priznáva v prípade poistnej zmluvy, ktorou mal byť krytý úver pre stavebnú sporiteľňu. "Chyba bola, že som mu tú zmluvu dal a povedal, nech to ide vybaviť. To je moja chyba a bol som za ňu firmou potrestaný. Pozastavili mi na rok postup, čím prichádzam o zaujímavé peniaze."
Poradca pracuje pre finančnú poradenskú spoločnosť OVB Allfinanz Slovensko. Agentúra zastupujúca túto firmu s obvineniami nesúhlasí: "Škodu si klient spôsobil sám. Náš poradca ho upozornil, že od zmluvy môže odstúpiť do dvoch mesiacov. Toto pán Pavlech aj využil. V zmysle zákona však má poisťovňa nárok na spotrebované poistné." Podľa OVB chce klient iba takýmto spôsobom získať späť peniaze. Pri poistení nehnuteľnosti si tiež spôsobil klient problémy podľa OVB sám.
"Pri riešení akéhokoľvek zadania musí poradca disponovať kompletnými a pravdivými údajmi. Každý právny úkon realizuje klient sám vo svojom mene a poradca mu môže len pomôcť rýchlejšie získať informácie a porovnať produkty. Aj v tomto prípade však platí, že poradca nie je klientov zástupca. Ak poradca poskytol nepravdivú informáciu alebo niektoré údaje zamlčal, radi pomôžeme veci uviesť do poriadku. Sme však presvedčení, že k takejto situácii nedošlo," uvádza OVB.
No zároveň firma potvrdila, že s prácou vlastného poradcu nebola spokojná a potrestala ho. "Až do vyriešenia prípadu má pozastavenú účasť na školeniach, ktorých absolvovanie je nevyhnutným predpokladom akéhokoľvek služobného postupu. Dôsledkom je jeho priama finančná strata, ktorá v závislosti od aktivity môže dosahovať aj desaťtisíce korún."
