Dostať sa k pôžičke od banky nebolo ešte donedávna jednoduché. Dnes sa banky v ponuke rôznych úverov doslova predháňajú. Mnohé ponúkajú bezúčelové spotrebné úvery, pri ktorých žiadateľ nemusí preukázať, na čo požičané peniaze využije. Ich nevýhodou však je, že úrok je vyšší ako pri účelovom úvere.
Väčšina bánk poskytuje úvery za približne rovnaké ročné úroky. Rozdiel je vo vybavovaní a počte dokladov, ktoré musí žiadateľ predložiť. Niektoré banky vyžadujú napríklad potvrdenie zamestnávateľa o príjme alebo ručiteľa, v iných žiadne potvrdenia netreba. Stačí, ak je žiadateľ klientom banky a na účet pravidelne dostáva výplatu. Pracovníci banky si len v počítači vyhľadajú, aká mzda žiadateľovi chodí a aké sú jeho mesačné výdavky. Na základe toho rozhodnú, či je schopný splácať úver.
Banky väčšinou udávajú minimálnu výšku úroku, za ktorý úver poskytujú. Neznamená to však, že každý zákazník dostane pôžičku s takýmto úrokom. Jeho výšku banka určuje na základe bonity klienta - závisí od mesačných príjmov a výdavkov, či a ako dlho je žiadateľ klientom banky.
Bezúčelový úver banky vyplácajú prevodom na účet, z ktorého ho potom aj spláca. Ak žiadateľ nie je klientom banky, musí sa ním väčšinou stať.
Rozdiel medzi jednotlivými bankami je aj v možnosti zmeny úrokovej sadzby. Niektoré ponúkajú stály úrok, iné premenlivý. Výhodou stáleho úroku je, že klient má istotu, že po celý čas splácania pôžičky bude platiť rovnaké splátky. Pri premenlivých úrokoch je zase výhodou to, že sa predpokladá pokles úrokových sadzieb a klient by mohol neskôr platiť nižšie splátky ako na začiatku. Existuje však riziko, že sa úrok môže zvýšiť.
Čo ponúkajú a žiadajú banky
VÚB
VÚB vyžaduje potvrdenie zamestnávateľa o príjme a výpis z bankového účtu, na ktorý chodí plat. Kto má mzdu vyplácanú v hotovosti, musí predložiť výplatné pásky. Podnikatelia si musia dať na daňovom úrade potvrdiť tlačivo o výške daňovej povinnosti.
Banka má v ponuke tri druhy spotrebných úverov.
Spotrebný úver Univerzal ponúka úver od 20- do 750-tisíc korún s úrokom od 10,5 percenta.
Pri spotrebnom úvere s finančným ručením je dolná hranica tiež 20 000, horná hranica nie je určená. Klient však musí za svoj úver ručiť peniazmi na účte, stavebným sporením alebo podielovými listmi. Žiadatelia nemusia predkladať potvrdenie o výške príjmu. Ročný úrok je od 8,9 percenta.
Spotrebný úver Start je určenný pre mladých ľudí od 18 do 25 rokov. Výška pôžičky je od 20- do 100-tisíc korún s ročným úrokom 9,4 percenta.
ČSOB
ČSOB poskytuje bezúčelový úver do výšky 150-tisíc korún.
Do 100-tisíc korún nevyžaduje zabezpečenie. Nad 100-tisíc korún je potrebné zabezpečenie depozitom, ručiteľom, nehnuteľnosťou alebo životným poistením.
Pôžičku je možné splácať od jedného do siedmich rokov. Môže ju získať občan Slovenska vo veku od 18 do 65 rokov. Záujemca nemusí byť klientom ČSOB.
Žiadateľ o úver musí predložiť potvrdenie od zamestnávateľa o priemernej čistej výške príjmu za posledné tri mesiace. Ak mzda chodí na účet, je potrebné predložiť aj posledný aktuálny výpis z účtu. Ak mzda nechodí na účet, musí žiadateľ prdložiť doklad o niektorom z pravidelných platieb za domácnosť.
Dôchodcovia predkladajú doklad o priznaní dôchodku. Okrem týchto potrvrdení banka vyžaduje aj dva doklady totožnosti.
Úroková sadzba závisí od dĺžky poskytnutia pôžičky. Pri úveroch do jedného roku je 11,5 percenta, do dvoch rokov 12,9 percenta a do troch rokov 13,9 percenta. Dlhodobí klienti majú nárok na zníženie úrokovej sadzby o 1 percento.
Slovenská sporiteľňa
Sporiteľňa ponúka bezúčelový úver minimálne vo výške 50-tisíc korún. Pôžička sa poskytuje na jeden až desať rokov. Žiadateľ musí predložiť potvrdenie o príjme. Ak má spoludlžníka alebo ručiteľa, musia ho predložiť aj oni.
Za vybavenie úveru sa platí jednorazový poplatok vo výške dvoch percent z poskytnutého úveru, platí sa pri podpise zmluvy.
Tatra banka
Ponúka bezúčelový spotrebný úver od 30- do 700-tisíc korún na jeden až šesť rokov.
Žiadateľ nepotrebuje žiadne zabezpečenie ani ručiteľa.
Pôžičku môžu získať klienti banky, ktorým je aspoň 6 mesiacov poukazovaný príjem na účet vedený v Tatra banke.
Banka nepožaduje od záujemcov o pôžičku potvrdenie o príjme ani iné doklady.
OTP Banka
Žiadatelia o úver môžu dostať od banky pôžičku 20- až 500-tisíc korún s lehotou splatnosti jeden až päť rokov. Na úvery so splatnosťou do jedného roka je pevná úroková sadzba a na úvery so splatnosťou nad jeden rok pohyblivá.
Úver môžu dostať žiadatelia žijúci na Slovensku vo veku od 18 do 65 rokov.
Záujemca musí doložiť príjmy a výdavky seba i svojej rodiny. Ak nemá zriadený účet v OTP Banke, musí si ho založiť.
Banka vyžaduje na poskytnutie úveru ručiteľa. Pri úvere do 100-tisíc korún vyžaduje jedného ručiteľa, nad 100-tisíc musia byť dvaja. Namiesto ručiteľa sa zákazník môže zaručiť vinkuláciou vkladu v OTP Banke, založením nehnuteľnosti alebo cenných papierov.
Poplatok za spracovanie úveru je 1 percento z poskytnutej pôžičky. Klient musí platiť okrem splátok aj mesačný poplatok za vedenie úverového účtu.
HVB Bank
Poskytuje bezúčelové úvery od 50- do 300-tisíc korún s lehotou splatnosti od jedného do štyroch rokov. Žiadateľ musí byť slovenským občanom a musí mať minimálne 18 rokov.
Splatnosť úveru nesmie siahať do penzijného veku.
Žiadateľ musí byť zamestnaný, nesmie byť v skúšobnej ani vo výpovednej lehote. Zamestnaný musí byť dlhšie ako 3 mesiace. Od poskytnutia úveru mu musí chodiť mzda na účet vedený v HVB Bank.
Úroková sadzba je od 9,8 do 13,4 percenta.
Banka vyžaduje zabezpečenie spoludlžníctvom manžela, zmenkou, ručenie treťou osobou alebo vinkuláciou sumy zo životného poistenia alebo z poistenia úverovej pohľadávky.
Žiadateľ musí predložiť dva doklady totožnosti, potvrdenie zamestnávateľa o príjme na tlačive banky, jednu faktúru za platbu v domácnosti, tri posledné výplatné pásky alebo výpis z účtu s uvedením príjmu.
UniBanka
Poskytuje úver od 20- do 150-tisíc korún so splatnosťou jeden až štyri roky.
Úver musí byť zabezpečený jedným ručiteľom, ktorým môže byť aj manžel alebo viazaným vkladom v UniBanke.
Úroková sadzba je od 10 percent.
Žiadateľ o pôžičku musí mať minimálne 18 rokov a čistý mesačný príjem vyšší ako 10-tisíc korún. Musí predložiť potvrdenie o výške príjmu. Jeho mzda musí byť aspoň posledné tri mesiace poukazovaná na účet v UniBanke, respektíve v inej banke.
Poštová banka
Ponúka úver od 10- do 300-tisíc korún so splatnosťou do 5 rokov.
Na úver do 50-tisíc a so splatnosťou do dvoch rokov nepotrebuje klient zabezpečenie. Na úver do 100-tisíc požaduje banka jedného ručiteľa a nad 100-tisíc dvoch ručiteľov.
Záujemca musí predložiť dva doklady totožnosti a potvrdenie o výške príjmu. Zároveň musia doložiť posledné 3 výplatné pásky alebo výpis z osobného účtu za posledné tri mesiace.
Koľko zaplatíme v jednotlivých bankách?
UniBanka
výška pôžičky 150 000 Sk
lehota splácania 4 roky
jednorazový poplatok 1500 Sk
ročný úrok 10 %
mesačný poplatok za vedenie úverového účtu 30 Sk
mesačná splátka 3804 Sk
celková cena úveru 185 532 Sk
OTP Banka
výška pôžičky 200 000 Sk
lehota splácania 5 rokov
jednorazový poplatok 2000 Sk
mesačný poplatok za vedenie úverového účtu 30 Sk
mesačná splátka 4388 Sk
celková cena úveru 267 080 Sk
ČSOB
výška pôžičky 150 000 Sk
lehota splácania 3 roky
jednorazový poplatok 1500 Sk
ročný úrok 13,9 %
mesačný poplatok za vedenie úverového účtu 30 Sk
mesačná splátka 5119 Sk
celková cena úveru 186 877 Sk
Slovenská sporiteľňa
výška pôžičky 200 000 Sk
lehota splácania 5 rokov
jednorazový poplatok 4000 Sk
ročný úrok 11,3 %
mesačná splátka 4419 Sk
celková cena úveru 269 140 Sk
HVB Bank
výška pôžičky 200 000 Sk
lehota splácania 4 roky
jednorazový poplatok 2000 Sk
mesačná splátka 5060 Sk
celková cena úveru 244 880 Sk
Poštová banka
výška pôžičky 200 000 Sk
lehota splácania 5 rokov
jednorazový poplatok 2000 Sk
ročný úrok 12,9 %
celková cena úveru 274 800 Sk
VÚB
výška pôžičky 200 000 Sk
lehota splácania 5 rokov
jednorazový poplatok 4000 Sk
mesačný poplatok za vedenie úverového účtu 80 Sk
mesačná splátka 4737 Sk
celková cena úveru 293 020 Sk
Tatra banka
výška pôžičky 200 000 Sk
lehota splácania 5 rokov
jednorazový poplatok 4000 Sk
ročný úrok 13,9 %
mesačný poplatok za vedenie úverového účtu 50 Sk
mesačná splátka 4500 Sk
celková cena úveru 277 000 Sk
Pozn: Uvedené výpočty sú len informatívne. Banka môže klientovi poskytnúť úver za iný úrok.
