Povinné zmluvné poistenie, známe aj ako povinné ručenie alebo zákonná poistka, je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Toto poistenie je zákonom stanovená povinnosť každého motoristu, ktorá vás chráni, ak prevádzkou svojho vozidla spôsobíte škodu inej osobe.

Poisťovňa za vás nahradí poškodenému: škody na zdraví a nákladov pri usmrtení, škody vzniknuté poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci, účelne vynaložené náklady spojené s právnym zastúpením a ušlý zisk.

Povinnosť uzatvoriť poistenie má vlastník, resp. držiteľ alebo prevádzkovateľ motorového vozidla, a to najneskôr v deň prvého použitia. Potvrdením o poistení je tzv. biela karta, ktorá obsahuje základné údaje o vozidle a osobe.

Poistiť alebo nepoistiť?

Samozrejme, že poistiť. Ak nie ste poistený, môžete okrem pokuty, rátať v prípade spôsobenia škody s nemalými výdavkami. Poškodenému vyplatí škodu Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP), ale celú sumu si bude vymáhať od vás. A to sa napríklad pri nehodách v zahraničí či škodách s trvalými následkami na zdraví, môže vyšplhať až na miliónové sumy. Zákon v súčasnosti stanovuje minimálny limit krytia na jednu poistnú udalosť 19 miliónov korún za škodu na zdraví a 5 miliónov za škodu na majetku. Poisťovne, s výnimkou poisťovne Wüstenrot, ponúkajú aj možnosť vyššieho limitu poistného krytia - 60 mil. za škodu na zdraví a 60 mil. na majetku, za príplatok približne 2 000 Sk.

Kde všade poistenie platí?

Povinné zmluvné poistenie platí na území Slovenskej republiky a ďalších štátov Európy, s ktorými Slovenská kancelária poisťovateľov uzavrela dohodu o vzájomnom vyrovnávaní nárokov na náhradu škody. Zoznam týchto krajín je vyznačený na zelenej karte. Zelená karta je medzinárodným dokladom o poistení a vydáva ju príslušná poisťovňa. Ak spôsobíte škodu pri návšteve členského štátu, tak kancelária poisťovateľov v tomto štáte nahradí za vás škodu a zároveň požiada člena Slovenskej kancelárie poisťovateľov (vašu poisťovňu) o náhradu vyplateného plnenia. Poškodený má nárok na poistné plnenie v rozsahu poistenia zodpovednosti podľa právnych predpisov členského štátu, na ktorého území bola škoda spôsobená. Ak však spôsobíte väčšiu škodu ako je limit vašej poistky, rozdiel doplatíte vy.

V krajinách, v ktorých neplatí zelená karta, je potrebné uzavrieť hraničné poistenie, ktoré sa vzťahuje iba na škody, ktoré vzniknú na tomto území.

Kedy zaniká povinné zmluvné poistenie?

Podľa zákona povinné zmluvné poistenie zaniká:

a) zánikom motorového vozidla (napríklad pri úplnom zničení pri havárii),

b) zápisom prevodu držby vozidla na inú osobu (stačí odhlásenie motorového vozidla na polícii, nie ako to bolo v minulosti, kedy bol potrebný zápis nového majiteľa v evidencii, čo spôsobovalo často problém, ak vozidlo prechádzalo do iného okresu, alebo ak sa vozidlo predávalo prostredníctvom autobazáru a ten nezabezpečil prepis na nového majiteľa),

c) vyradením vozidla z evidencie,

d) dočasným vyradením vozidla z cestnej premávky (výhodné pre vozidlá, ktoré sa v určitom období roka, resp. dlhšom období, nepoužívajú, t. z. že držiteľ nemá v čase, kedy je vozidlo vyradené z premávky, povinnosť mať uzavreté poistenie zodpovednosti a platiť poistné; pri vyradení z cestnej premávky sa vozidlo nevyraďuje z evidencie, iba držiteľ odovzdá na príslušnom dopravnom inšpektoráte doklady od vozidla a tabuľky s evidenčným číslom a po uplynutí dohodnutej lehoty si ich prevezme; pri staršom vozidle je pri opätovnom zaradení výhodou, že nie je potrebné schvaľovať jeho technickú spôsobilosť),

e) vrátením dokladu o poistení zodpovednosti pri motorových vozidlách, ktoré nepodliehajú evidencii vozidiel (napríklad vysokozdvižné vozíky, pracovné stroje),

f) krádežou vozidla,

g) zmenou nájomcu (pri finančnom lízingu).

Poistenie ďalej zaniká aj v týchto prípadoch:

a) výpoveďou ku koncu poistného obdobia (výpoveď sa musí dať spravidla aspoň šesť týždňov pred jeho uplynutím),

b) výpoveďou do dvoch mesiacov po uzavretí poistnej zmluvy (výpovedná lehota je osem dní)

c) po vzniku škodovej udalosti výpoveďou do jedného mesiaca odo dňa oznámenia vzniku škodovej udalosti poisťovni (1-mesačná výpovedná lehota a začína plynúť odo dňa doručenia písomného oznámenia),

d) z dôvodu nezaplatenia do jedného mesiaca od dátumu jeho splatnosti.

Ak zanikne poistenie zodpovednosti pred koncom poistného obdobia, má poisťovňa nárok na poistné do konca kalendárneho mesiaca, v ktorom poistenie zaniklo. Zostávajúcu časť poistného je povinná vám vrátiť. Ak v tomto období dôjde k poistnej udalosti, má poisťovňa právo na poistné až do konca poistného obdobia. Poisťovňa je povinná do 15 dní po zániku poistenia vydať doklad o škodovom priebehu poistenia. A poistený má povinnosť vrátiť potvrdenie o poistení a zelenú kartu. Ak si túto povinnosť nesplníte, nie je vám poisťovňa povinná vydať doklad o škodovom priebehu a vrátiť nespotrebované poistné.

Silvia Cenková INIS, s.r.o.