FOTO - TASR
BRATISLAVA - Potrebujete nové auto, ale nemáte naň peniaze v hotovosti? Možnosti sú dve - lízing a úver z banky. Obe majú výhody aj nevýhody. Lízing je rýchlejší, úver zas pružnejší a dajú sa s ním zaplatiť aj celé lacnejšie autá. Predajcovia áut však hovoria, že okrem zákazníkov platiacich v hotovosti si 85 percent kúpi auto na lízing a len 15 sa spoľahne na úvery z bánk.
Banky ponúkajú na kúpu auta spotrebné úvery, pri ktorých treba ručiteľa, a peniaze bývajú k dispozícii najneskôr do týždňa. Niektoré ponúkajú aj úver bez ručiteľa, pri ktorom zákazník ručí svojou nehnuteľnosťou. Nemusí si síce zháňať ručiteľov, ale vybavenie úveru trvá aj mesiac. Banka vyžaduje znalecký posudok na nehnuteľnosť, čerstvý výpis z katastra nehnuteľností a ďalšie papierovačky.
Niektoré lízingové spoločnosti si podchytili predajcov a ponúkajú zľavy. Každá automobilová značka tak môže mať akciu od inej lízingovej spoločnosti, ktoré ponúkajú napríklad päťpercentnú zľavu z ceny auta, ak si zákazník vyberie práve ich lízing.
Ako je to s úverom Úvery vyžadujú veľa papierovania, ale požičať si možno aj celú sumu za auto
Keď sa motorista rozhodne kúpiť si auto na úver, musí počítať s papierovačkami a v banke prejde výsluchom, ktorým si banky overujú tzv. bonitu klienta. Podľa nej vypočítajú, aký vysoký úver môžu poskytnúť a aký bude úrok.
Motorista musí v banke predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa, ak je živnostník, tak potvrdenie od daňového úradu. Niektoré banky vyžadujú aj potvrdenie od Sociálnej poisťovne, či záujemca o úver nie je dlžníkom. Keď je ženatý, automaticky sa stáva spoludlžníkom aj manželka, čiže aj ona musí predložiť doklady o príjme. Motorista si musí zohnať ručiteľa, ktorý tiež predloží doklady o príjme.
Bonitu klienta zisťujú banky veľmi podobne. Všetky vedia na počkanie podľa zadaných údajov poskytnúť informáciu, akú pôžičku môžu dať. Je pravdepodobné, že žiadna banka nedá úver 300-tisíc človeku, ktorý má priemerný príjem. Ten je v súčasnosti niečo vyše 15-tisíc korún. No ak má záujemca príjem 30-tisíc a manželka takisto, dostane úver aj 600-tisíc korún.
Ak banka úver schváli, peniaze sú na účte do týždňa, ale väčšinou ešte skôr.
Výhody
* Úvery majú veľkú výhodu, že pri autách do 300-tisíc sa dajú zobrať na celú cenu auta. Pri hodnote auta nad 400-tisíc už záujemca o úver väčšinou musí zaplatiť akontáciu 15 percent, pri hodnote auta nad 750-tisíc býva akontácia aj 30 percent.
* Auto je od začiatku majetkom vodiča.
* Vodič si nemusí auto povinne poistiť, ako je to v prípade lízingu.
* Úver je zväčša flexibilnejší, vodič si môže vybrať, či ho bude splácať rok, alebo hoci aj päť rokov.
Nevýhody
* Vybavovanie a trochu dlhší čas, kým banka poskytne peniaze, potreba ručiteľa, prípadne niekoľkých.
* Nie vždy dostane klient úver, aký si predstavuje. Závisí od toho, koľko zarába.
Ako je to s lízingom
Pri lízingu treba mať najmenej dvadsať percent zo sumy auta v hotovosti
Minimum vybavovania a rýchlosť robia z lízingu využívanejšiu formu financovania auta, ako úver od bánk. Bežný motorista, nepodnikateľ, však musí zložiť minimálne 20-percentnú akontáciu, čiže pri 300-tisícovom musí zaplatiť najmenej 60-tisíc a lízingovka dá zvyšných 240-tisíc. Pri 20-percentnej akontácii si však lízingové spoločnosti ešte preverujú príjem záujemcu o auto a vypočíta si, či bude schopný z príjmu splácať ho. Keď donesie motorista 30-percentnú akontáciu, stačí len občiansky preukaz, lízingová spoločnosť si už nič nepreveruje.
Pri drahších autách, napríklad nad 500-tisíc, však motorista potrebuje potvrdenie o príjme aj pri vyššej akontácii.
Auto musí mať povinne poistku proti krádeži aj havarijnú poistku. Výhoda je, že lízingová spoločnosť ponúkne niekoľko poisťovní a zaráta ich do splátok, čiže poistku platí vodič mesačne spolu so splátkami.
Výhody
* Zákazník všetko vybaví v predajni áut, netreba chodiť do pobočky lízingovej spoločnosti.
* Rýchlosť. Keď má zákazník pripravenú dostatočne vysokú akontáciu, donesie občiansky preukaz a za pol hodiny je všetko vybavené. Ak je auto v predajni, hneď si ho môže vziať.
* Netreba ručiteľov.
* Málo papierovačiek.
* Niektoré lízingovky ponúkajú akcie.
Nevýhody
* Po celý čas splácania je majiteľom auta lízingová spoločnosť, motorista sa majiteľom stane až po zaplatení poslednej splátky a symbolickej kúpnej sumy.
* Predajne zvyknú mať ponuky od obmedzeného počtu lízingových spoločností.
* Motorista musí mať dostatočne vysokú sumu na akontáciu.
* Lízingové spoločnosti ponúkajú pomerne malú možnosť výberu lehoty splácania.
* Ak auto počas splácania lízingu ukradnú, poisťovňa sa snaží uhradiť stratu najprv lízingovej spoločnosti a až keď nejaké peniaze ostanú, dá ich motoristovi.
Príklady úverov
Slovenská sporiteľňa
Úver 300-tisíc korún, splácanie 4 roky
* spracovateľský poplatok dve percentá, čiže 6000 korún,
* mesačná splátka 7310,
* spolu zákazník banke splatí 7310 korún krát 48 mesiacov plus 6000 korún, čo je 356 880,
* za štyri roky zaplatí o 56 880 korún viac, ako si požičal,
* ručiteľ nutný,
* v splátke nie je zahrnuté poistenie úveru pre prípad úmrtia, zranenia, straty zamestnania.
Úver 300-tisíc korún, splácanie 5 rokov
* spracovateľský poplatok 6000,
* mesačná splátka 6069,
* dohromady zákazník banke splatí 6069 korún krát 60 mesiacov plus 6000 korún, čo je 370 140
* za päť rokov zaplatí o 70 140 korún viac, ako si požičal,
* ručiteľ nutný,
* v splátke nie je zahrnuté poistenie úveru pre prípad úmrtia, zranenia, straty zamestnania.
Tatrabanka
Úver 300-tisíc korún, splácanie 4 roky
* spracovateľský poplatok 6000,
* mesačná splátka 7910,
* dohromady splatí banke 7910 krát 48 plus 6 000, čo je 385 680 korún,
* za 4 roky zaplatí o 85 680 korún viac, ako si požičal,
* ručiteľ nutný,
* v splátke je zahrnuté poistenie úveru pre prípad úmrtia, straty zamestnania a podobne.
Úver 300-tisíc korún, splácanie 5 rokov
* spracovateľský poplatok 6000,
* mesačná splátka 6690,
* dohromady splatí banke 6690 krát 60 plus 6000, čo je 407 400,
* za päť rokov zaplatí o 107 400 korún viac, ako si požičal,
* ručiteľ nutný,
* v splátke je zahrnuté poistenie úveru.
Iný typ úveru - Ľudová banka
* poskytuje úvery, pri ktorých má motorista najmenej 20 percent spoluúčasti,
* pri cene auta 300-tisíc korún musí mať motorista 60-tisíc vlastných a banka požičia 240 000, splátka 5 rokov,
* spracovateľský poplatok 2400 korún,
* mesačná splátka 4854 korún,
* dohromady splatí banke 4854 krát 60 plus 2400, čo je 297 240 korún,
* za päť rokov zaplatí banke o 57 240 korún viac,
* pri tomto type úveru nie je nutný ručiteľ, lebo motorista ručí autom, ktoré musí dať do notárskeho depozitu, čo stojí zhruba dvetisíc korún,
* motorista musí povinne zabezpečiť havarijnú poistku auta.
Príklady lízingu
Leasing Slovenskej sporiteľne
Škoda Fabia za 305-tisíc, obdobie lízingu 4 roky
* akontácia 25 percent (76 250 korún),
* spracovateľský poplatok 1 815,
* kúpna cena na konci lízingu 1 190,
* mesačná lízingová splátka 5 849,
* motorista splatí dohromady za štyri roky 360 007 korún vrátane akontácie,
* auto však musí mať havarijnú poistku aj povinnú zmluvnú poistku a mesačná splátka vrátane poistiek sa vyšplhá na 7 091 korún,
* dohromady tak aj s poistkami zaplatí motorista za štyri roky 419 623 (výhodu má, že už si nemusí dať auto poistiť sám).
Škoda Fabia za 305-tisíc, lízing 5 rokov
* akontácia 30 percent (91 500 korún),
* spracovateľský poplatok 1 815,
* kúpna cena na konci lízingu 1 190,
* mesačná lízingová splátka 4 595,
* motorista splatí za päť rokov 367 200 korún vrátane akontácie,
* auto však musí byť mať havarijnú poistku aj povinnú zmluvnú poistku a mesačná splátka vrátane poistiek sa vyšplhá na 5 837 korún,
* dohromady aj s poistkami zaplatí motorista za päť rokov 444 725.
Škoda Leasing
Škoda Fabia za 305-tisíc, obdobie lízingu 3 roky
* akontácia 30-percent (91 500 korún),
* spracovateľský poplatok 3 629,
* kúpna cena na konci lízingu 100,
* mesačná lízingová splátka 7 191,
* motorista splatí za tri roky 354 105 korún vrátane akontácie,
* auto však musí byť mať havarijnú poistku a mesačná splátka vrátane poistiek sa vyšplhá na 8 082 korún,
* dohromady aj s poistkami zaplatí motorista za tri roky 386 181 korún.
