ILUSTRAČNÉ FOTO SME - MIROSLAVA CIBULKOVÁ
Ak napríklad niekto platí mesačný nájom 10-tisíc korún a cena rovnakého bytu je milión korún, oplatí sa mu zobrať hypotéku a kúpiť si vlastný byt. Pri 4,7-percentnom úroku s dobou splatnosti úveru 20 rokov bude jeho mesačná splátka 6435 korún.
Právnička realitnej agentúry Hypo-Real v Bratislave Angelika Maršovská upozorňuje aj na ďalší dôležitý rozdiel: "Ak platíte nájom, to sú peniaze, ktoré sú ako keby vyhodené. Kdežto, keď splácate hypotéku, splácate nehnuteľnosť, ktorá je vaša, aj keď je tam záložné právo v prospech banky." Byt môže byť prenajatý hoci aj 50 rokov a stále nebude majetkom nájomcu.
Z porovnania výšky nájomného a splátok hypoték, ktoré vypracovala UniBanka vyplýva, že kúpa bytu vyjde lacnejšie takmer vo všetkých prípadoch. Najviac môžu ušetriť nájomníci drahých bytov v Bratislave. V Bratislave 3 je priemerná cena za prenájom 4-izbového bytu 35 až 40-tisíc korún. Keďže sa ich predajná cena pohybuje okolo troch miliónov korún, mesačná výška splátky pri 20-ročnom úvere by bola necelých 20-tisíc korún. Aj v ostatných mestách je rozdiel medzi nájomným a hypotékou väčšinou viac ako tisíc korún.
Za zlacňovaním hypoték stoja okrem nižších úrokov aj nižšie poplatky v bankách. Kým ešte pred dvomi rokmi sa v bankách väčšinou platilo za spracovanie žiadosti, spracovanie úveru a notársku zápisnicu spolu 8-tisíc korún, dnes sú vo väčšine bánk tieto úkony zadarmo. Rastúce príjmy takisto spôsobili, že ľudia, ktorí by ešte pred niekoľkými rokmi dostali vyšší úrok, dnes môžu dostať ten najnižší, ktorý banka ponúka. Konkrétna výška úroku totiž závisí od bonity klienta, teda predovšetkým od toho, koľko zarába.
Porovnanie cien nájomného a výšky mesačnej splátky hypotéky (v Sk)
Výška minimálnych úrokov z hypoték
Slovenská sporiteľňa
produkt fixácia úrok
ÚverPlus na bývanie prementlivá 4,10 %
5 rokov 5,40 %
10 rokov 5,80 %
Hypotekárny úver premenlivá 5,10 %
5 rokov 5,40 %
10 rokov 5,80 %
UniBanka
produkt fixácia úrok
Hypotéka premenlivá 4,35 %
2 roky 3,95 %
5 rokov 5,30 %
10 rokov 5,80 %
HVB Bank
produkt fixácia úrok
Hypoúver bez ŠP premenlivá 4,95 %
4 roky 4,90 %
10 rokov 4,95 %
Hypoúver so ŠP 4 roky 4,90 %
10 rokov 4,95 %
Dexia banka
produkt fixácia úrok
Hypotéka 1 rok 3,89 %
5 rokov 5,85 %
10 rokov 6,59 %
OTP Banka
produkt fixácia úrok
Hypotéka pohyblivá 4,50 %
5 rokov 5,80 %
10 rokov 6,00 %
Tatra banka
produkt fixácia úrok
Hypotéka 1 rok 4,45 %
5 rokov 4,75 %
10 rokov 5,25 %
15 rokov 5,55 %
VÚB banka
produkt fixácia úrok
Flexihypotéka 1 rok 3,99 %
5 rokov 4,99 %
10 rokov 6,19 %
Euro flexihypotéka 1 rok 3,99 %
5 rokov 5,29 %
Bezúčelová flexihypotéka 1 rok 5,89 %
5 rokov 6,89
Istrobanka
produkt fixácia úrok
Hypotéka premenlivá 4,75 %
1 rok 3,33 %
5 rokov 4,95 %
10 rokov 5,50 %
ČSOB
produkt fixácia úrok
Hypotéka 1 rok 4,95 %
3 roky 5,10 %
5 rokov 5,35 %
ČSOB MULTIúver 1 rok 5,50 %
3 roky 5,65 %
5 rokov 5,90 %
Výška mesačných splátok hypotekárneho úveru (Sk)
výška úveru mesačná splátka
500 000 3 217
800 000 5 148
1 000 000 6 435
1 200 000 7 722
1 400 000 9 009
1 600 000 10 296
1 800 000 11 583
2 000 000 12 870
2 500 000 16 087
3 000 000 19 305
Pozn.: Uvedené splátky sú vypočítané pri 4,7 percentnej úrokovej miere a dobe splatnosti hypotéky na 20 rokov.
Hypotéku už možno dostať aj s nižším príjmom
So snižovaním hypotekárnych úrokov a poplatkov sa rozširuje okruh ľudí, ktorí môžu hypotéku získať. Poskytnutie úveru totiž závisí predovšetkým od toho, či príjem žiadateľa bude postačovať na platenie hypotekárnych splátok.
Každý si môže približne sám vyrátať, aký veľký úver by mohol asi dostať. Stačí od svojho čistého príjmu odrátať všetky pravidelné platby, poistné a splátky úverov a lízingov a náklady na živobytie. Sumu, ktorá zostane, môže byť maximálnou mesačnou splátkou hypotéky. Ak napríklad niekomu zostane 5-tisíc korún, môže si požičať až 800-tisíc korún s 20-ročnou splatnosťou. (pcs)
Kto hypotéku nespláca, môže skončiť na ulici
Pri čerpaní hypotéky klient musí založiť nehnuteľnosť. Banka musí mať istotu, že ak nebude schopný hypotéku splácať, nepríde o svoje peniaze. Ak by totiž niekto nebol schopný hypotéku splácať, môže danú nehnuteľnosť predať.
Banky tvrdia, že len výnimočne sa stáva, že by využili záložné právo a predali dom alebo byt. Keďže hypotéka je záväzkom na niekoľko rokov, každý si dobre premyslí, či ju bude schopný splácať. Ak sa aj stane niečo nečakané a klient nemá dosť peňazí na splátky, banky mu odporúčajú, aby im to ihneď oznámil. V takom prípade sa s ním snažia dohodnúť a upravia mu splátkový kalendár alebo odložia niekoľko splátok. Dôležité je však čo najskôr to banke oznámiť.
Až ako posledný krok banka predá založenú nehnuteľnosť. Banka si potom nechá peniaze, ktoré jej klient dlhoval a zvyšok mu pošle na účet. (pcs)
