vo VÚB sa zhovárame s jej viceprezidentom a členom predstavenstva Ladislavom Vaškovičom.
m Zo súvahy VÚB vyplýva, že za tretí štvrťrok zaznamenala pokles vkladov o viac ako 3 mld Sk. Zistili ste, čo ho spôsobilo?
"K poklesu vkladov došlo len u právnických osôb, teda firiem. O dôvodoch sa rôzne špekuluje. Môžem povedať, že sa nám neznížil počet klientov, ale klesá objem peňazí, ktoré majú na účtoch. Pokles vkladov právnických osôb sa nám hlavne v prvom polroku darilo veľmi dobre kompenzovať rastom objemu vkladov fyzických osôb. V treťom štvrťroku došlo vplyvom situácie so slovenskou menou a iných problémov k miernemu spomaleniu rastu, ale v súčasnosti už objem vkladov fyzických osôb zasa stúpa. Momentálne je to okolo 40 mld Sk."
m Fyzické osoby však majú svoje vklady hlavne vo forme revolvingových účtov, čo vám značne zvyšuje úrokové náklady a nezabezpečuje dlhodobé zdroje.
"Na krátkodobých vkladoch je necelá polovica objemu vkladov fyzických osôb. Keďže sú aj iné zdroje, nedá sa to brať, ako keby sme mali všetky zdroje iba za také sadzby, aké sú aktuálne na R-Konte. Priemerné nákladové úroky banky sú určite nižšie. Čo sa týka časového zladenia, tak existujú pravidlá o tom, ako majú byť manažované splatnosti. Ibaže na Slovensku prakticky neexistujú dlhodobé zdroje. Žiadna banka neponúka produkty ako 5-ročný alebo 10-ročný vklad. Preto musia všetky banky dlhodobejšie úvery kryť krátkodobejšími vkladmi."
m VÚB však neraz platí klientom vyššie sadzby, než sú sadzby, za aké sa dajú peniaze kúpiť na medzibankovom trhu.
"Treba vidieť vec v dlhodobejšom horizonte. Keď VÚB v roku 1990 vznikla, nemala ani korunu vkladov od fyzických osôb. Neskôr sa zmenilo zameranie banky, budovali sa pobočky, usilovalo sa o získanie vkladateľov. Naším cieľom je stále dosiahnutie nezávislosti od zdrojov z medzibankového trhu. Vzhľadom na súčasný ekonomický vývoj na Slovensku sa nedá očakávať, že úspory obyvateľstva budú významne rásť, a rovnako nie je istá likvidita firiem. Preto predpokladáme, že dosiahnutie nezávislosti od sekundárnych zdrojov sa bude dať dosiahnuť aj postupným znižovaním objemu úverov."
m Dôjde so znížením objemu aj k skvalitneniu úverového portfólia?
"Asi nie. U klienta, ktorý vám roky neplatí - ako napríklad nejaké poľnohospodárske družstvo - je len ťažko dosiahnuť zníženie objemu poskytnutého úveru. Schodnejšia cesta je skôr u dobrých klientov prostredníctvom zmeny pomeru ich záväzkov voči viacerým bankám. Inými slovami, naším cieľom je, aby sa znížil objem úverov, ktoré majú klienti u nás, a aby sa časť preniesla do ostatných bánk. Keďže sme podstatne väčšia banka ako ostatné, budeme aj naďalej niesť asi najväčší podiel úverov aj rizika, ale nebude to tak, že úverové portfólio bude tvoriť neúmerne veľkú časť našej bilancie. V tejto súvislosti sme radi, že sa uvažuje o posilnení nášho kapitálu zo zdrojov štátu, respektíve NBS. Môžeme si totiž dovoliť ísť razantnejšie do zmien pri skvalitňovaní kvality úverového portfólia, čo nám však pravdepodobne prinesie zníženie jeho objemu."
m Ako hodnotíte nástroje, ktoré vám majú pomôcť vylepšovať úverové portfóliá - konkurzy, exekúcie atď.?
"Legislatíva sa zlepšila, tie procesy sa rozbehli. Ale stále sme v pozícii, že veriteľ je v tomto štáte ten posledný. Podnikatelia využívajú celý rad rôznych kľučiek, ako previesť majetok do firiem, na ktoré banka nemá dosah. Už sme sa v tom naučili chodiť, teraz už poznáme rôzne spôsoby, avšak "tvorivosť" niektorých našich klientov je takmer neobmedzená. Pociťujeme napríklad aj ťažkopádnosť súdov, ktorá jednoznačne znevýhodňuje veriteľov a vytvára priestor na rôzne špekulácie. Na druhej strane sme zistili, že veľmi tvrdo v rámci exekúcií začali v poslednom čase k podnikom pristupovať daňové, colné a iné štátne úrady. Okrem toho sa exekútori vyslovene predbiehajú, kto si čo z podniku odnesie ako prvý. Preto ani my nemôžeme čakať a predpokladáme, že voči neplatičom budeme tiež pristupovať tvrdšie ako doteraz. To isté platí aj o konkurzoch - prostredie je agresívne, tak musíme byť agresívni aj my a počet návrhov na konkurz z našej strany v poslednom čase výrazne vzrástol."
DUŠAN DEVÁN
