"Podielové fondy vo všeobecnosti ponúkajú vyššie výnosy, v závislosti od typu fondu však prinášajú klientovi nielen možnosť zhodnotiť svoje úspory, ale na druhej strane prinášajú aj riziko potenciálneho znehodnotenia vkladu," upozorňuje riaditeľka odboru komunikácie Unibanky, Katarína Ševčíková. Dôležité je vedieť, kam v akom veku a na ako dlho. Veľká investícia do jedného fondu totiž nemusí byť vždy tá najsprávnejšia a najefektívnejšia.
aj malá splátka
Hlavná výhoda sporenia do fondov spočíva v pravidelnosti splátok určených na sporenie. Správcovia fondov znížili minimálnu investíciu až na hranicu 1000 korún. "Klient sa sám rozhoduje, ako dlho bude sporiť, program môže ukončiť kedykoľ-vek bez poplatkov. Výška mesačných splátok závisí tiež od klienta. Po zaplatení zriaďovacieho poplatku už klient neplatí žiadne vstupné ani výstupné poplatky. Okrem ďalších benefitov, ktoré klient získa, je pri sporení veľkou výhodou optimalizácia nákupnej ceny, ktorá je viditeľná najmä pri rizikovejších zmiešaných a akciových fondoch", uviedol Gabriel Hinzeller z VÚB Asset managementu. Pri investovaní v pravidelných časových intervaloch nakupuje klient podiely pri rôznych cenách a teda priemerná obstarávacia cena jedného po-dielu je z dlhodobého pohľadu
s veľkou pravdepodobnosťou nižšia, ako cena podielu pri jednorázovom investovaní do podielového fondu.
Vo všeobecnosti platí, že sporenie je dlhodobou záležitos-ťou, preto je najvhodnejšie sporiť do fondov s dlhším odporúčaným horizontom, ako sú 2 -3 roky. Výber podielového fondu pre sporenie závisí od klienta, od jeho potrieb, cieľov a postoja k riziku. Samozrejme, dôležitú úlohu hrá aj vek klienta. Nie každý si však luxus viazania peňazí na zopár rokov môže dovoliť, respektíve, nie každý vopred vie, že peniaze nebude potrebovať. Správcovia mysleli aj na takéto situácie bežného klienta a možnosť výberu prispôsobili. Klient si môže celú nasporenú sumu, alebo len jej časť vyzdvihnúť podľa potreby.
Kedy, kam, koľko
Pre dieťa, či už hneď po narodení alebo školopovinné, je z hľadiska času sporenia ideálne sporiť do akciového fondu. U stredoškoláka a vysokoškoláka, kde je predpokladaná lehota sporenia 4-5 rokov, by sa rodičia mali rozhodovať medzi zmiešaným a akciovým fondom, avšak v prípade konzervatívneho postoja k riziku nevylučujem ani dlhopisový fond.
nedá sa vylúčiť
Keď začne mladý človek pracovať, je sporenie takisto správnou voľbou nielen pre nízku minimálnu investíciu. Dĺžka sporenia v tomto prípade nie je istá, mladý človek môže nasporené peniaze kedykoľvek potrebovať. Niektorí správcovia preto umožňujú vynechať jednu až dve splátky v danom roku bez toho, aby došlo k narušeniu sporenia, prípadne umožňujú vybrať prostriedky podľa potreby. Pre mladého človeka, ktorý má väčšinu pracovného života pred sebou, bude preto výhodné sporenie do zmiešaného alebo akciového fondu, ale závisí to od rozhodnutia klienta. V každom prípade si musí byť vedomý rizika vývoja finančných trhov.
Vo veku 30 - 40 rokov závisí výber fondu od predpokladanej dĺžky sporenia. Ak chce klient sporiť 5 - 10 rokov, správcovia odporúčajú sporiť do akciového, resp. zmiešaného fondu, kde
je potenciál nadpriemerného zhodnotenia jeho úspor najvyšší. Na druhej strane musia počítať s najvyšším rizikom. Vo vyššom veku 50, 60 rokov, sú už klienti konzervatívnejší a opatrnejší, preto je pre nich najvhodnej-
šie sporenie do dlhopisových
fondov. (sia)
