Veľkú konkurenciu hyptékam predstavujú úvery zo stavebného sporenia. Záujemcom poskytujú pevný úrok po celý čas čerpania úveru. ILUSTRAČNÉ FOTO SME - MIROSLAVA CIBULKOVÁ
BRATISLAVA - Stavebné sporenie bude od budúceho roka nevýhodnejšie. Na získanie maximálnej štátnej prémie 2500 korún bude potrebné nasporiť 25-tisíc korún. Tento rok stačilo našetriť 17 242 korún. Dôvodom je rozhodnutie ministerstva financií znížiť štátnu prémiu zo 14,5 na 10 percent. Maximálna výška podpory zostane už tretí rok na úrovni 2500 korún. Na porovnanie, v roku 1995 stačilo na získanie prémie 6000 korún našetriť 15-tisíc korún.
Vklady v stavebných sporiteľniach dnes predstavujú asi 13 percent z celkových bankových vkladov. Analytik VÚB banky Zdenko Štefanides predpokladá, že hoci do stavebného sporenia budú pribúdať ďalšie peniaze, nebude ich toľko ako doteraz.
Sporiť inteligentne
Podľa stavebných sporiteľní sa napriek úprave sporenie stále vyplatí. "Klientove vklady sú v stavebnej sporiteľni zhodnocované nielen štátnou prémiou, ale aj ročným úrokom, a to až dve percentá. V tomto roku pri štátnej prémii 14,5 percenta je efektívna ročná úroková sadzba 6,18 percenta, v budúcom roku pri znížení štátnej prémie na 10 percent bude výnosnosť stavebného sporenia z úrokov a štátnej prémie pri šesťročnom sporení 4,8 percenta ročne," tvrdí hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová.
Väčšina bankových produktov ponúka výrazne nižšie úroky. Vyššie výnosy síce dosahujú podielové fondy, tie však investorom nič nezaručujú a úrok, ktorý dostanú, závisí od stratégie fondu. "V stavebných sporiteľniach sú vklady klientov chránené až do výšky 20-tisíc eur, čo v prepočte predstavuje približne 800-tisíc korún," povedal Miloš Blanárik z Prvej stavebnej sporiteľne.
"Vzhľadom na pokles štátnej prémie a zvýšenie poplatkov je potrebné využívať stavebné sporenie inteligentne. Ak niekto sporí nízke čiastky, napríklad 500 korún mesačne, po zarátaní poplatkov za vedenie účtu môže byť zhodnotenie nižšie ako pri iných produktoch. V zásade platí, že je najvýhodnejšie nasporiť takú čiastku, aby bola pripísaná maximálna možná štátna prémia," hovorí riaditeľ odboru Treasury Banky Slovakia Miron Zelina.
Hypotéky vs. stavebné úvery
Okrem výnosu je stavebné sporenie lákavé možnosťou získať úver. "Podstatný rozdiel medzi stavebným a hypotekárnym úverom je v tom, že klient stavebnej sporiteľne má po splnení určitých vopred dohodnutých podmienok na stavebný úver právny nárok, na rozdiel od hypotéky, ktorú komerčná banka nie je povinná klientovi poskytnúť," povedala hovorkyňa Wüstenrot stavebnej sporiteľne Daniela Vlčková.
Pri stavebnom úvere má klient po celý čas splácania garantovanú úrokovú sadzbu. Pri hypotekárnom si každý zvolí, po koľkých rokoch mu banka úrok prehodnotí. Môže mu ho znížiť, ale aj zvýšiť. Úroky pri stavebných úveroch sú tiež nižšie ako pri hypotékach. Stavebné sporiteľne ponúkajú v súčasnosti úvery od 2,9 percenta a banky hypotéky od 3,33 percenta.
Podľa analytikov nie je predpoklad, že by úroky výraznejšie klesli. V rámci konkurenčného boja sa môžu nepatrne znížiť, nepôjde však o taký výrazný pokles, aký bol vlani a začiatkom tohto roka.
Štát od budúceho roka zníži štátnu prémiu pri stavebnom sporení zo 14,5 na 10 percent. Výnos bude aj tak vyšší ako z vkladov v bankách
Najnižšie úroky z hypoték
Fixácia ročný úrok (%)
Slovenská sporiteľňa
ÚverPlus na bývanie
pohyblivá 5,10
1 rok 4,00
5 rokov 4,70
10 rokov 5,40
VÚB banka
Flexihypotéka
1 rok 4,29
5 rokov 4,89
10 rokov 5,79
Tatra banka
1 rok 4,45
5 rokov 4,65
10 rokov 5,05
15 rokov 5,65
ČSOB
1 rok 4,10
5 rokov 4,36
10 rokov 4,86
20 rokov 5,06
HVB Bank
MiniHypo, ClasicHypo,ProminentHypo
4 roky 4,20
10 rokov 4,70
ExpatHypo, KombiHypo, FreeHypo, InvestHypo
pohyblivá 4,30
4 roky 4,20
10 rokov 4,70
Istrobanka
pohyblivá 4,75
1 rok 3,33
5 rokov 4,95
10 rokov 5,50
Dexia banka
1 rok 3,89
5 rokov 4,84
10 rokov 5,28
UniBanka
pohyblivá 4,35
2 roky 3,95
5 rokov 5,30
10 rokov 5,80
OTP Banka
pohyblivá 3,85
5 rokov 4,50
10 rokov 5,00
Ľudová banka
pohyblivá 4,90
1 rok 5,20
2 roky 5,40
5 rokov 5,80
10 rokov 5,90
