Ľudia, ktorí si sporia do dôchodku, môžu tento rok ušetriť na daniach až 2280 korún. ILUSTRAČNÉ FOTO SME - MIROSLAVA CIBULKOVÁ
BRATISLAVA - Kto má životné poistenie, môže ušetriť na daniach až 2280 korún. Poistné však musí zaplatiť do konca roka.
Štát totiž rozšíril možnosti sporenia na dôchodok, ktoré podporuje. Okrem doplnkového dôchodkového sporenia a životných poistiek tak možno ušetriť aj pri investovaní do podielových fondov alebo do vkladových produktov v bankách. Podmienkou je, aby tieto produkty boli upravené tak, aby vyhovovali zákonu.
Základnou podmienkou na priznanie daňového bonusu je, že sporenie musí trvať minimálne desať rokov a sporiteľ dostane svoje peniaze najskôr, keď bude mať 55 rokov. Štát tým chce zabezpečiť, aby sa daňové úľavy nezneužívali na iné účely, ako je sporenie na dôchodok. Ak by si človek vybral peniaze skôr ako po uplynutí 55 rokov, musel by štátu vrátiť daňový bonus, ktorý dostal.
Túto podmienku nespĺňajú mnohé životné poistky. Poisťovne však klientom ponúkajú možnosť zmeniť zmluvu tak, aby vyhovovala novému zákonu a aby klient mohol ušetriť na daniach. Spolu so zmenou zmluvy však väčšinou klientovi zníži aj technickú úrokovú sadzbu na súčasnú úroveň.
To sa podľa predstaviteľov poisťovní nemusí oplatiť každému poistencovi. Ak má niekto poistku starú už desať rokov, môže mať oveľa vyšší úrok, ako banky ponúkajú teraz. Rozdiel môže byť taký veľký, že na nižšom úroku klient prerobí viac, ako dostane od štátu na daňovom bonuse. Preto sa mu radšej oplatí zmluvu nemeniť a ostať bez daňovej úľavy.
Do konca minulého roku sa úľava vzťahovala len na doplnkové dôchodkové sporenie. To hnevalo banky a životné poisťovne, lebo aj ich produkty ľudia využívajú na sporenie na dôchodok. Od tohto roku tak štát umožnil aj im, aby ponúkali daňovo zvýhodnené ponuky. Maximálnu sumu, ktorú možno ušetriť na daniach, však znížil zo 4560 korún na polovicu.
Ušetriť na daniach 2280 korún môže každý človek, ktorý vloží do niektorého produktu za tento rok minimálna 12-tisíc korún. Kto vloží menej peňazí, ušetrí na daniach menej. Vždy ušetrí 19 percent z vloženej sumy. Kto však dá na sporenie viac ako 12-tisíc korún, vždy ušetrí len 2280 korún.
Daňovo zvýhodnené produkty dnes ponúkajú takmer všetky banky, poisťovne a správcovské spoločnosti. Záujemcom stačí informovať sa v ich pobočkách. Kto nestihne vložiť peniaze do niektorého z týchto produktov do konca roka, bude môcť na daniach ušetriť až v budúcom roku. (pcs)
Ktoré produkty možno využiť na sporenie na dôchodok s daňovou úľavou?
doplnkové dôchodkové sporenie životné poistenie vklady v bankách podielové fondy Čo musia spĺňať tieto produkty?
sporenie musí trvať minimálne desať rokov s výnimkou tých, ktorí dosiahnu dôchodkový vek skôr, peniaze budú vyplatené až po dosiahnutí 55 roku veku, sporiť možno vo viacerých spoločnostiach, spolu si však možno odrátať z daní maximálne 2280 korún.
