Potenciálny investor by si mal najprv uvedomiť, na ako dlho môže svoje peniaze investovať a či investuje naraz nejakú sumu, alebo bude peniaze vkladať do fondu postupne. Takisto je dôležité vedieť, či je skôr konzervatívny investor, ktorý sa uspokojí radšej s nižšími úrokmi, bude však mať istotu, že o svoje peniaze nepríde, alebo dokáže viac riskovať a bude ochotný znášať aj to, že hodnota jeho investície môže klesať.
"Určenie vhodnej investičnej stratégie, a teda aj výber fondu závisí predovšetkým od investičného horizontu, ochoty akceptovať riziko a skúseností s investovaním," hovorí Richard Šimulčík z Tatra Asset Managementu. Ak je investičný horizont krátky, tak najvhodnejšou investíciou sú podľa neho peňažné fondy. "Dlhší investičný horizont napríklad tri roky a viac už umožňuje do portfólia zaradiť aj rizikovejšie nástroje ako dlhopisové či zmiešané fondy," hovorí Šimulčík. Pri týchto fondoch však treba pamätať na rozdelenie rizika. Ľudia, ktorí sa rozhodnú investovať len do akciového fondu bez dlhopisov, by tak mali urobiť aspoň na desať rokov.
Pri výbere fondu môže pomôcť poradca. Ľudia, ktorí sa rozhodnú vybrať si fond bez jeho pomoci, by si mali preštudovať predajný alebo zjednodušený predajný prospekt. Ten informuje o investičnej stratégii fondu, rizikách a o nákladoch spojených s investovaním. Ďalej by si mali všimnúť, aké bolo kolísanie výkonnosti fondu a či sú ochotní takéto kolísanie akceptovať.
Dôležité je aj to, v akej mene bude investor potrebovať peniaze. Ak bude potrebovať koruny a nechce niesť kurzové riziko, mal by si podľa Šimulčíka vybrať fond, ktorý investuje do korunových cenných papierov alebo do fondov, ktoré sú zabezpečené proti menovému riziku.
Hoci mnohí ľudia vyberajú fond na základe toho, ako zarábal doteraz, nemusí sa im to oplatiť. Žiadny fond nezarába dva roky po sebe rovnako a môže sa stať, že fond, ktorý vlani zarobil niekoľko desiatok percent, bude tento rok v strate.
(pcs)
Údaje o otvorených podielových fondoch k 5. 1. 2006 názov fondu mena hodnota čistá hodnota výkonnosť v %
podielu aktív fondu posledný posledný posledný posledné členská
| (v mil. v mene) | týždeň | polrok | rok | 3 roky | spoločnosť | ||
| asociácie |
Peňažné
| SPORO - Korunový peňažný fond | SKK | 1,1837 | 23729,18 | 0,05 | 0,54 | 2,22 | 3,73 | AM Slovenskej sporiteľne |
| VÚBAM - Peňažný korunový fond | SKK | 1,1718 | 10348,37 | 0,03 | 0,21 | 1,85 | 3,66 | VÚB AM |
| TAM - Korunový peňažný | SKK | 1,5042 | 8763,81 | 0,03 | 0,75 | 2,23 | 3,74 | Tatra AM |
| KBC Multi Cash CSOB SKK | SKK | 11079,96 | 3697,24 | 0,09 | 0,69 | 2,01 | x | ČSOB AM |
| TAM - Private korunový peňažný fond | SKK | 1,0052 | 1943,7 | 0,04 | 0,98 | 2,18 | 3,96 | Tatra AM |
| IAM KONTO - Peňažný | SKK | 1,1056 | 1561,33 | 0,05 | 0,45 | 1,96 | 3,53 | ISTRO AM |
| Pioneer Funds II - Slovak Short Term | SKK | 106 | 715,29 | -0,03 | -0,09 | 0,89 | x | UniBanka |
| PP - Korunový peňažný o. p. f. KORUNA | SKK | 1,0424 | 471,05 | -0,06 | 0,78 | 3,8 | 2,14 | PRVÁ PENZIJNÁ |
| ČSOB - Peňažno-dlhopisový korunový o.p.f. | SKK | 1,0055 | 536,79 | 0,24 | -0,03 | x | x | ČSOB AM |
| OTPAM - Sprint korunový peňažný | SKK | 1,017 | 394 | 0,03 | 1,24 | x | x | OTP AM |
| CI - HVB SKK Cash | SKK | 109,21 | 279,48 | 0,01 | 0,18 | 2,02 | x | HVB Bank |
| KBC Multi Cash | USD | 4729,55 | 127,83 | 0,1 | 1,69 | 2,88 | x | ČSOB AM |
| KBC Multi Cash Euro Medium | EUR | 38,72 | 88,4 | 0,26 | 0,34 | 1,98 | x | ČSOB AM |
| AFCE - Korunový peňažný | SKK | 1,0066 | 73,74 | 0,05 | 0,53 | x | x | AIG Funds Central Europe |
| KBC Multi Cash Euro | EUR | 33,72 | 181,89 | 0,06 | 0,84 | 1,66 | x | ČSOB AM |
| CI - Dollar Cash (plne rastový) | USD | 111,8 | 237,94 | 0,04 | 1,68 | 2,95 | x | HVB Bank |
| CI - Euro Cash (plne rastový) | EUR | 83,58 | 1166,63 | 0,04 | 1,09 | 2,28 | x | HVB Bank |
| KBC Multi Cash CSOB CZK | 118,5 | 16861,85 | 0,13 | 0,6 | 1,61 | x | ČSOB AM | |
| ING Slovenský fond peňažného trhu | SKK | 1081,46 | 132,39 | 0,06 | 0,91 | 2,07 | x | ING Bank |
| Pioneer Funds - U.S. Dollar Short-Term | USD | 5,43 | 2,83 | 0,37 | 1,12 | 1,5 | 1,21 | UniBanka |
Dlhopisové fondy
| TAM - Korunový dlhopisový | SKK | 1,9268 | 9429,27 | 0,03 | 0,36 | 3,64 | 4,54 | Tatra AM |
| VÚBAM - Dlhopisový konvergentný fond | SKK | 1,1279 | 8628,4 | 1,05 | 1,27 | 8,29 | x | VÚB AM |
| VÚBAM - Dlhopisový korunový fond | SKK | 1,3018 | 6797,99 | 0,03 | -0,61 | 2,54 | 3,94 | VÚB AM |
| SPORO - Korunový dlhopisový fond | SKK | 1,27794 | 6445,04 | 0,06 | 0,13 | 3,57 | 4,78 | AM Slovenskej sporiteľne |
| TAM - Fond korporátnych dlhopisov | SKK | 4,0539 | 2096,49 | 0,08 | 0,41 | 3,62 | 5,63 | Tatra AM |
| Pioneer Funds II - Slovak Bond | SKK | 107,13 | 1251,88 | -0,01 | -1,25 | 1,73 | x | UniBanka |
| AFCE Stredoeurópsky peňažno-dlhopisový | SKK | 1,1623 | 1145,39 | 0,19 | -0,76 | 2,18 | x | AIG Funds Central Europe |
| KBC Renta Slovakrenta | SKK | 22087,45 | 2816,42 | 0,13 | -0,94 | 2,71 | x | ČSOB AM |
| Dexia Bonds Slovakia | SKK | 1116,69 | 775,06 | 0,01 | -1,06 | 4,91 | x | Dexia banka |
| TAM - Euro dlhopisový | SKK | 1,4767 | 741,68 | -0,32 | -2,22 | 1,53 | 1,37 | Tatra AM |
| AFCE - Príjmový dlhopisový | SKK | 1,1498 | 725,36 | 0,08 | -0,81 | 2,49 | 3,73 | AIG Funds Central Europe |
| IAM - Dlhopisový korunový | SKK | 1,1842 | 704,54 | 0,05 | 0,1 | 4,48 | 5,1 | ISTRO AM |
| VÚBAM - Dlhopisový eurofond | SKK | 0,9647 | 559,13 | -0,26 | -2,89 | -0,1 | 0,37 | VÚB AM |
| VÚBAM - Dlhopisový dolárový fond | SKK | 0,6738 | 358,38 | -2,49 | -4,82 | 6,66 | -6,53 | VÚB AM |
| ESPA Bond Danubia | EUR | 115,07 | 697,34 | 0,66 | 3,69 | 10,9 | x | AM Slovenskej sporiteľne |
| VÚBAM - Konzervatívny premium fond | SKK | 1,0314 | 405,96 | 0,32 | 0,83 | 3,8 | x | VÚB AM |
| TAM - Dolárový dlhopisový | SKK | 0,7531 | 261,33 | -2,5 | -4,05 | 9,47 | -4,97 | Tatra AM |
| PP - Korunový dlhopisový o. p. f. KREDIT | SKK | 1,1447 | 232,83 | -0,04 | 1,4 | 4,27 | 3,21 | PRVÁ PENZIJNÁ |
| ING - Slovenský dlhopisový fond | SKK | 1142,35 | 3734,06 | 0,18 | -0,86 | 4,58 | x | ING Bank |
| CI - HVB SKK Bond | SKK | 111,22 | 213,83 | -0,9 | 3,91 | x | HVB Bank |
Akciové fondy
| TAM - Európsky akciový | SKK | 0,7185 | 1721,36 | 1,18 | 9,59 | 20,76 | 10,19 | Tatra AM |
| ING - Višegrád Equity | SKK | 4417,43 | 11576,86 | 2,61 | 23,58 | 47,02 | x | ING Bank |
| TAM - Americký akciový | SKK | 0,7808 | 1143,33 | -0,54 | 2,29 | 16,23 | 5,69 | Tatra AM |
| WIOF - Global Equity | USD | 3,72 | 36,1 | 2,48 | 10,39 | 5,98 | 18,33 | SFM Slovakia |
| ESPA Stock Europe-Emerging | EUR | 146,76 | 181,08 | 3,21 | 47,02 | 78,78 | x | AM Slovenskej sporiteľne |
| VÚBAM - Svetové akcie | SKK | 0,6703 | 213,99 | 0,34 | 4,05 | 13,55 | 1,67 | VÚB AM |
| AFCE - Zahraničný rastový | SKK | 0,885 | 212,33 | 1,6 | 11,52 | 20,02 | 8,83 | AIG Funds Central Europe |
| WIOF - European Equity | EUR | 3,28 | 7,72 | 2,18 | 18,41 | 29,13 | 14,62 | SFM Slovakia |
| Pioneer Funds - Core European Equity Hedge | SKK | 1085 | 188,44 | 1,82 | x | x | x | UniBanka |
| IAM - Globálny technologický | SKK | 0,3319 | 137,49 | 0,39 | 7,38 | 22,89 | 7,98 | ISTRO AM |
| WIOF - US Capital Growth Fund | USD | 2,31 | 8,65 | 1,76 | 6,94 | 5,48 | 6,15 | SFM Slovakia |
| Pioneer Funds - Eastern European Equity | EUR | 16,18 | 109,09 | 2,73 | 37,12 | 77,22 | 59,34 | UniBanka |
| KBC Equity Fund Central Europe | EUR | 1238,95 | 108,6 | 5,8 | 29,82 | 56,64 | x | ČSOB AM |
| PP - Globálny akciový o. p. f. RENTA | SKK | 1,3609 | 113,81 | 0,98 | 5,63 | 10,66 | 9,88 | PRVÁ PENZIJNÁ |
| WIOF - US Value Equity | USD | 3,6 | 4,37 | 2,27 | -0,83 | -4,76 | x | SFM Slovakia |
| Pioneer Funds - Top European Players | EUR | 6,01 | 1288,31 | 2,04 | 12,34 | 24,69 | 21,25 | UniBanka |
| KBC Equity Fund Eastern Europe | EUR | 1589,33 | 50,84 | 5,14 | 39,53 | 75,97 | 65,64 | ČSOB AM |
| ESPA Stock Europe | EUR | 171,67 | 329,81 | 2,1 | 15,55 | 28,45 | x | AM Slovenskej sporiteľne |
| Pioneer Funds - America | USD | 5,42 | 232,15 | 1,88 | 7,33 | 9,05 | 12,76 | UniBanka |
| KBC Equity Fund Latin America | EUR | 834,35 | 38,4 | 5,13 | 37,77 | 83,48 | x | ČSOB AM |
Zmiešané fondy
| SPORO - Konzervatívny zmiešaný fond | SKK | 1,15032 | 1693,68 | 0,19 | 2,9 | 8,18 | 5,16 | AM Slovenskej sporiteľne |
| VÚBAM - Vyvážený rastový fond | SKK | 1,3217 | 1614,23 | 0,69 | 14,23 | 39,42 | 19,01 | VÚB AM |
| TAM - Medzinárodný akciovo-dlhopisový | SKK | 1,3334 | 1314,56 | 0,74 | 5,64 | 10,61 | 7,7 | Tatra AM |
| SPORO - Progresívny zmiešaný fond | SKK | 1,16485 | 576,02 | 0,25 | 4,78 | 11,94 | 5,5 | AM Slovenskej sporiteľne |
| IAM - EURO konvergentný vyvážený | SKK | 1,0258 | 300,11 | 0,05 | 0,16 | 2,56 | x | ISTRO AM |
| WIOF - Balanced Euro | EUR | 5,8 | 11,45 | 0,69 | 4,5 | 11,54 | 9,35 | SFM Slovakia |
| PP - Eurofond o.p.f. | SKK | 1,6613 | 1245,67 | 0,36 | 3,41 | 6,41 | 6,07 | PRVÁ PENZIJNÁ |
| WIOF - European Portfolio | EUR | 3,76 | 8,4 | 1,08 | 6,82 | 13,6 | x | SFM Slovakia |
| IAM - Medzinárodný vyvážený | SKK | 0,8577 | 129,34 | -0,07 | 1,3 | 6,23 | 2,33 | ISTRO AM |
| WIOF - American Portfolio | USD | 3,05 | 6,31 | 1,67 | 0,66 | -2,24 | x | SFM Slovakia |
Fondy fondov
| TAM - ConservativeFund | SKK | 1,0116 | 1154,4 | 0,57 | x | x | x | Tatra AM |
| TAM - Private V1 | SKK | 1,0264 | 1299,44 | 0,53 | 2,64 | x | x | Tatra AM |
| TAM - Private V2 | SKK | 1,0511 | 1058,02 | 0,87 | 5,11 | x | x | Tatra AM |
| TAM - HarmonicFund | SKK | 1,0255 | 886,65 | 0,93 | x | x | x | Tatra AM |
| TAM - StrategicFund | SKK | 1,0377 | 418,41 | 1,22 | x | x | x | Tatra AM |
| TAM - Private V3 | SKK | 1,07 | 396,71 | 1,18 | 7 | x | x | Tatra AM |
| CI - Success Absolut (rastový) | EUR | 9,71 | 24,26 | 0,21 | 4,41 | 10,72 | x | HVB Bank |
| SPORO - Globálny akciový fond fondov | SKK | 1,1026 | 168,41 | 1,22 | x | x | x | AM Slovenskej sporiteľne |
| CI - Guarantee Basket 2010 (plne rastový) | EUR | 1069,37 | 321,63 | 0,69 | 5,17 | x | x | HVB Bank |
| CI - Success Relativ (rastový) | EUR | 7,56 | 3,75 | 0,53 | 10,04 | 20,57 | x | HVB Bank |
