Nižšie úroky chce dosiahnuť štát bonifikáciou hypoték, banky sa majú zmieriť s nižšími maržami. Hrozí však, že časom preto zvýšia úroky BRATISLAVA - Vláda chce od januára zvýhodniť hypotekárne úvery pre mladé rodiny. So štátnym príspevkom by mali nižší úrok a platili nižšiu mesačnú splátku. Bonifikáciu hypotéky by mala získať mladá rodina do 35 rokov, ktorej príjmy nie sú "nadštandardné". Poslanec Smeru Jozef Burian z parlamentného finančného výboru však hovorí, že by mali byť dostatočné, aby spĺňali "kritériá bonity stanovené bankou".

Príjem žiadateľa by podľa jedného z návrhov nemal byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mzdy v hospodárstve. Podľa prognózy ING Bank by priemerná mzda v tomto roku mala dosiahnuť 18 520 korún, člen rodiny by teda v čase, keď podáva žiadosť, nemal mať hrubý príjem vyšší ako približne 24-tisíc korún. Danka Kondrótová z VÚB banky hovorí, že vekovú a príjmovú hranicu by spĺňalo 20 až 30 percent žiadateľov o hypotéku.

Rodiny majú podporiť

aj banky

Podpora hypoték by podľa predstavy novej vlády v ďalšom roku mala dosiahnuť 1 alebo 1,5 percenta. Predchádzajúca vláda sa podľa Vladimíra Dohnala zo spoločnosti Symsite Research snažila držať úrok pre klienta okolo piatich percent. Štátnu podporu hypoték znížila na nulu od roku 2005, keď sa úroky dostali na podobné úrovne.

Konkrétna výška bonifikácie na rok 2007 bude podľa hovorcu ministerstva financií Miroslava Šmála závisieť od požiadaviek rezortov na štátny rozpočet. Ak by sa zvýšila na jedno percento, klient by pri miliónovej hypotéke, ktorú by splácal 15 rokov, mohol ušetriť viac ako 97-tisíc korún.

K nižšiemu úroku by však podľa Buriana mali prispieť aj banky tým, že by prijali nižšiu maržu za úverové riziko. V praxi by to podľa Ladislava Unčovského z Asociácie bánk mohlo fungovať napríklad tak, že zvýhodnený žiadateľ by dostal nižšiu úrokovú sadzbu. "Ďalším riešením je, že by mu banka na určitý čas umožnila odklad splátok istiny," povedal.

Zatiaľ nie je jasné, či sa zvýhodnenie bude týkať len mladej rodiny s dieťaťom, alebo lepšie podmienky bude môcť získať aj jednotlivec bez rodiny, ktorý by vyhovoval vekovým a príjmovým kritériám. Podľa Buriana sa však zvýhodnenie bude týkať len hypotekárnych úverov (aj na 100 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti), a nie spotrebných úverov založených nehnuteľnosťou. Klient teda bude musieť zdokladovať, že peniaze použil na bývanie. "Nižšia úroková sadzba bude platiť pre hypotekárne úvery s dlhšou splatnosťou," povedal Burian.

Oplatí sa čakať do januára?

Hypotekárne úvery zdražejú do konca roka podľa odhadu hlavného ekonóma ING Bank Jána Tótha približne o pol percenta. Ak by vláda začala hypotéky bonifikovať v ďalšom roku jedným percentom, mladá rodina by zrejme zvažovala, či si zobrať úver už dnes. "Ak klienti budú mať istú podporu počas celého času splácania hypotéky, oplatí sa im počkať," povedal Vladimír Dohnal zo spoločnosti Symsite Research. Burian povedal, že sa stanoví minimálny čas, počas ktorého by pre klienta mali platiť zvýhodnené podmienky. Uvažuje sa o piatich rokoch.

Skúsenosti z minulosti podľa niektorých ekonómov ukazujú, že štátna bonifikácia hypoték je výhodnejšia pre banky než pre klientov. "O úroku, ktorý platí klient, totiž rozhoduje trh, a tak banky zrejme v priebehu krátkeho času zvýšia sadzby o významnú časť štátnej bonifikácie. Vzhľadom na to odporúčam nešpekulovať a nečakať na január," povedal Emil Zuzík zo spoločnosti EuroFin. Ak má niekto podľa neho záujem

riešiť si bytovú otázku dnes, väčšinou ani nemôže a nechce čakať pol roka.

Podporovať mladé rodiny je podľa Tótha lepšie sociálnymi dávkami. "Banky by mohli časom úročiť dotované hypotéky vyššou sadzbou ako úvery bez štátnej podpory," upozornil.

Štátna bonifikácia hypotekárnych úverov

Koľko sa dá ušetriť na hypotéke v korunách

Pozn.: V tabuľke je uvedené, koľko na hypotéke ušetríme počas celej doby splácania. Prepočty platia, ak sa výška štátnej bonifikácie nezmení počas celej doby splácania úveru.

Aktuálne úročenie hypotekárnych úverov (ročná úroková sadzba, v %)

(0,80 až 2,30)

* Úrok stanovený pevne na 4 roky.

Pozn.: 6M BRIBOR je šesťmesačný BRIBOR. Zdroj: banky