Slovenská záručná a rozvojová banka, a. s., (SZRB), ponúka komerčným bankám účasť na časti úverového rizika prostredníctvom záruk. Prakticky peňažne kryje časť istiny záväzku dlžníka a ako sekundárny veriteľ sa zaväzuje zaplatiť zostatok nesplatenej istiny úveru za klienta. Táto skutočnosť by mala viesť k tomu, že šancu získať úver by mal mať i klient bez úverovej histórie, novozačínajúci podnikateľ či klient, ktorý dosahuje priemerné hodnoty.
SZRB začala svoju činnosť v septembri 1991. Bolo to v období premeny dovtedy existujúceho systému na trhový mechanizmus. Opodstatnenosť jej založenia bola v podpore vznikajúcich podnikateľských subjektov poskytovaním záruk. Bankové záruky boli pre mnohých podnikateľov riešením, ktoré umožnilo prístup k financovaniu projektov a tým k rozvoju ich podnikateľskej činnosti. Vychádzalo sa pri tom z osvedčených mechanizmov a pozitívnych skúseností obdobných inštitúcií ako Austria Wirtschaftsservice GmbH vo Viedni, Sofaris v Paríži a postupom času sa rozvinula spolupráca v rámci projektu PHARE aj so zahraničnými bankami podporného charakteru ako je Kreditanstalt für Wiederaufbau vo Frankfurte nad Mohanom (KfW) a Rozvojová banka Rady Európy (CEB).
SZRB však ponúka svoje služby aj iným subjektom ako podnikateľom. Poskytuje bankové záruky za úvery pre spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov a správcov v rámci Programu štátnej podpory obnovy bytového fondu a tiež v spolupráci so Štátnym fondom rozvoja bývania poskytuje záruky na úvery na obnovu bytového fondu a na finančné úvery na výstavbu obecných nájomných bytov pre obce a mestá.
SZRB podporuje rozvoj a stabilizáciu malého a stredného podnikania poskytovaním produktov a to najmä:
- bankových záruk na úvery,
- úverov.
Záručné produkty
Bankové záruky na finančné úvery
Cieľom poskytovania bankových záruk je umožniť prístup k finančným prostriedkom, a tým podporiť podnikanie začínajúcich podnikateľov a podnikateľov, ktorí nedisponujú dostatočnými zabezpečovacími prostriedkami potrebnými pre poskytnutie úveru, alebo komerčné banky hodnotia ich rizikovosť za príliš vysokú. Základný princíp poskytovania záruky na úvery spočíva v rozložení rizika medzi SZRB, klienta a partnerský subjekt.
Na prelome rokov 2003 a 2004 sa zmenil systém poskytovania bankových záruk. SZRB začala poskytovať dva typy bankových záruk - s priamym a s nepriamym zabezpečením.
V prípade priameho zabezpečenia je záruka poskytovaná do výšky 60 % istiny úveru, maximálne však do 15 miliónov korún, s lehotou platnosti do siedmich rokov, záruka je zabezpečená záložným právom na I. mieste.
Bankovú záruku s nepriamym zabezpečením poskytuje SZRB do výšky 65 % istiny úveru (maximálne do výšky 30 mil. Sk, s lehotou platnosti do desiatich rokov). V tomto prípade má SZRB nárok na podiel plynúci z vymáhania peňažných prostriedkov a zo speňaženia zabezpečovacích inštitútov úverujúcej banky vo výške zodpovedajúcej záručnému percentu.
V osobitných prípadoch,
najmä v súvislosti s projektovým financovaním (napr. infraštrukturálne a environmentálne projekty), možno dohodnúť pod-mienky nad rámec doby platnosti a až do výšky 200 mil. Sk.
Rýchle záruky
SZRB v spolupráci s Tatra bankou, OTP Bankou Slovensko a Istrobankou poskytuje aj bankové záruky na produkty poskytované malým a stredným podnikateľom - tzv. rýchle záruky.
Výhodou uvedených bankových záruk je najmä rýchlosť ich poskytnutia. Takýto typ záruky je možné získať automaticky po splnení stanovených kritérií, ktoré má klient splniť.
Všetky úkony súvisiace s vystavením bankovej záruky SZRB vykoná žiadateľ o úver v príslušnej banke, čo šetrí klientovi čas.
Úverové produkty
Cieľom poskytovania úverových produktov je podpora malých a stredných podnikateľov v SR (existujúcich i začínajúcich), podpora rozvoja regiónov, miest a obcí.
Príjemcami úveru sú podnikatelia, mestá a obce, právnické osoby, ktoré boli zriadené podľa osobitných predpisov (napr. spoločenstvá vlastníkov bytov).
Minimálna výška úveru je 200 000 Sk, maximálna lehota splatnosti úveru na financovanie investičných potrieb je spravidla 10 rokov, pri prevádzkovom úvere spravidla do troch rokov. Maximálna lehota splatnosti priameho úveru pri projektovom financovaní je spravidla 25 rokov.
Úvery pre poľnohospodárov
POĽNOúver
Úver je určený pre poľnohospodárov žiadajúcich o priame platby ako riešenie prechodného nedostatku finančných prostriedkov spôsobeného:
- sezónnosťou poľnohospodárskej prvovýroby a externými vplyvmi,
- časovým nesúladom medzi vznikom skutočných nákladov a poskytnutím priamych platieb z PPA.
Výška úveru nie je obmedzená. Splatnosť úveru je do troch rokov s možnosťou splatenia úrokov alebo istiny jednorazovo na konci splatnosti úveru, spravidla raz za jeden rok. Výhodou je možnosť čerpania úveru jednorazovo alebo postupne.
Úver pre poľnohospodárskych prvovýrobcov s možnosťou opätovného poskytnutia
Úver poskytuje možnosť uzavretia zmluvy až do piatich rokov s každoročným prehodnocovaním potreby financovania na ďalšie ročné obdobie v závislosti od analýzy ekonomickej situácie klienta a plnenia jeho záväzkov. Maximálna výška úveru je 15 mil. Sk a maximálna lehota splatnosti je 12 mesiacov odo dňa prvého čerpania úveru.
Účelom poskytnutia úveru je financovanie obežného majetku a úhrada nákladov na obstaranie obežného majetku v rozsahu prevádzkových nákladov bez DPH na sezónne poľnohospodárske práce a úhrada poistného.
Mikroúvery
SZRB umožňuje pomocou mikroúverov novozačínajúcim aj existujúcim podnikateľom prístup k úverovým zdrojom. Úvery sú určené na financovanie krátkodobých a strednodobých bežných podnikateľských potrieb, spravidla na financovanie prevádzkového kapitálu (pohľadávky, zásoby, tovar atď.), súvisiaceho s rozvojom podnikania, financovanie nákupu hmotného a nehmotného investičného majetku a rekonštrukciu a modernizáciu hmotného majetku.
Úvery na podporu environmentálnych projektov
Tieto projekty financuje SZRB predovšetkým zo zdrojov Európskej investičnej banky (EIB) a Nordickej investičnej banky (NIB).
Zdroje z úverovej linky EIB sú určené na financovanie projektov spolufinancovaných zo zdrojov Kohézneho fondu alebo zo štrukturálnych fondov, pričom sa na spolufinancovaní zároveň vždy podieľa aj štátny rozpočet. Príjemcami úveru sú vodárenské spoločnosti s projektmi zameranými na výstavbu nových čistiarní odpadových vôd (ČOV), rekonštrukciu a obnovu starších ČOV, zvyšovanie kapacity a budovanie nových kanalizácií a na investície do zásobovania vodou.
Úverové zdroje z linky NIB sú určené na spolufinancovanie projektov s cieľom výstavby infraštruktúry, realizácie energetických projektov, zabezpečenia zásobovania pitnou vodou, odkanalizovanie, výstavby čistiarní odpadových vôd, ako aj podpory investícií severských krajín. Z úveru možno financovať projekty štrukturálnych fondov a Kohézneho fondu za spolufinancovania zo štátneho rozpočtu, ale tiež akékoľvek iné projekty.
Úvery financované s podporu EU, Kreditanstalt für Wiederaufbau a Rozvojovej rady Banky Európy
Rozvoj III - VIDIEK
Úver je poskytovaný na realizáciu podnikateľských zámerov vo vidieckych oblastiach t.j. mestách a obciach s počtom obyvateľov do 25 000.
Úver zlepšuje prístup k dlhodobému financovaniu projektov pre malých a stredných podnikateľov, samostatne hospodáriacich roľníkov, prvovýrobcov, ktorí podnikajú vo vidieckych oblastiach Slovenska. Výška úveru je od 150 000 Sk až do 9 mil. Sk.
Rozvoj III - OBCE
Úver je určený obciam, verejným a súkromným subjektom, ktoré dodávajú komunálne služby a sú priamo zodpovedné za implementáciu investícií.
Účelom úveru je financovanie dlhodobých investícií týkajúcich sa výstavby, skvalitnenia alebo renovovania malej komunálnej infraštruktúry, napr. oprava miestnych komunikácií, rekonštrukcia domu smútku, kultúrneho domu, detského ihriska, verejného osvetlenia a pod.
SZRB môže poskytnúť úver do výšky 100 % nákladov týkajúcich sa priamo investície, t. j. oprávnených nákladov. Minimálna výška úveru je 200 000 Sk.
SZRB a fondy EÚ
Po dobrých skúsenostiach z kofinancovania predvstupových fondov sa SZRB rozhodla participovať aj na financovaní projektov podporovaných štruktu-
rálnymi fondmi a kohéznym fondom. SZRB ponúka potenciálnym klientom možnosť podieľať sa na financovaní projektov kofinancovaných z fondov EÚ prostredníctvom vyššie uvedených záručných a úverových produktov v spolupráci s EIB a NIB. (vj)
