Špeciálne finančné služby určené pre podnikateľov presúvajú banky postupne do dcérskych spoločností alebo hľadajú partnerov, s ktorými by ich mohli ponúkať. Ide najmä o lízing, bankopoistenie či rôzne špeciálne produkty pre obchodné financovnie. Prvý kontakt s týmito službami nájdu klienti banky v jej pobočkách, a ak ide o jednoduchšie finančné služby, obvykle priamo na pobočkách si tieto produkty aj dokážu vybaviť. Tri najväčšie banky: Slovenská sporiteľňa, VÚB banka a Tatra banka, ponúkajú poistenie, lízing a faktoring v rámci svojej finančnej skupiny.
Do nového roku prišli banky s mnohými novinkami a špecializovanými produktmi. Ide im však najmä o komplexnosť vybavenia klientov na pobočkách. Aj malí a strední podnikatelia sa tak viac oboznamujú s takými neštandardnými produktmi ako je forfaiting, banková záruka, eskont zmenky alebo dokumentárny akreditív či dokumentárne inkaso.
Menší hľadajú partnerov
Aj podľa Jany Lukáčovej, hovorkyne Ľudovej banky, segment malých a stredných podnikateľov predstavuje dlhodobo jednu z najdôležitejších cieľových skupín banky. V druhej polovici roka banka plánuje rozšíriť svoje služby o možnosti prefinancovania pohľadávok klienta nájdením vhodného partnera v oblasti faktoringu. Faktoring a úvery šité na mieru chce svojim klientom v priebehu roka začať ponúkať aj Dexia banka.
ČSOB má tiež v rámci svojej finančnej skupiny silné dcérske spoločnosti, ktoré dosiahli významný trhový podiel v lízingu aj vo faktoringu. Podľa Marty Krejcarovej, hovorkyne ČSOB pripravili pre malých a stredných podnikateľov aj poistný produkt s názvom Biznis Kompakt. Ide o komplexné poistenie majetku pre podnikateľov. Poistenie sa uzatvára rýchlo bez dokladania veľkého množstva dokumentov a je vhodné aj pri čerpaní spotrebných úverov.
OTP banka Slovensko prišla so zaujímavou ponukou pre
klientov z oblasti zdravotníctva v spolupráci s leasingovou spoločnosťou, napr. možnosť poskytnúť úvery na prefinancovanie akontácie, resp. leasingových splátok.
Istrobanka má v tomto roku tiež záujem sprístupniť ešte viac možnosti na financovanie pre segment začínajúcich podnikateľov. Pre malých a stredných podnikateľov ponúka produkt Miliardová pomoc podnikateľom, ktorá im môže pomôcť získať 2 mil. Sk až 50 mil. Sk na rozvoj ich podnikateľského zámeru.
Kombinácia finančných
produktov
Slovenská sporiteľňa využíva špeciálne financovanie pri náročných a zložitých podnikateľských aktivitách, ktoré vyžadujú zo strany banky individuálny prístup, tzv. "šitie na mieru" a tiež dohodnutie individuálnych obchodných podmienok. Podmienky čerpania úveru a celý splátkový plán (výšku a periodicitu jednotlivých splátok) je prispôsobený klientovi a jeho cash-flow (ponuka rovnakej/nerovnakej výška splátok, rovnomernej/nerovnomernej frekvencie splácania a iné).
Pri špeciálnom financovaní môže klient využiť kombináciu viacerých foriem financovania a ostatných bankových produktov ako napr. dokumentárny akreditív, dokumentárne inkaso, bankové záruky, zmenky, faktoring, forfaiting a produkty divízie treasury (emisie dlhopisov, zmenkové programy).
Tatra banka v spolupráci so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou (SZRB) ponúka Rýchle úvery, ktoré sprístupňujú financovanie aj podnikateľom nedisponujúcim kvalitným zabezpečením. Ku každému úveru zahrnutému do portfólia Rýchlych úverov automaticky vystaví SZRB záruku, ktorá kryje 50 % rizika. Zvyšných 50 % je zabezpečených len bianko zmenkou klienta. Podnikateľ už nepotrebuje žiadne iné zabezpečenie za úver.
Tatra banka tiež poskytuje pre malých a stredných podnikateľov úvery na projekty so splatnosťou 10 až 12 rokov. Za úvery sa ručí záložným právom na financované aktíva a budúce pohľadávky vyplývajúce z prenájmu alebo predaja. Úvery môžu byť použté za účelom výstavby alebo rekonštrukcie administratívnych, bytových, obchodných alebo polyfunkčných objektov, projektov v oblasti cestovného ruchu a priemyselných projektov.
Tatra banka prostredníctvom svojich odborníkov na centrále a jednotlivých obchodných centrách a partnerov poskytuje komplexné poradenstvo pred prípravou a počas prípravy europrojektu, vrátane žiadosti o nenávratný finančný príspevok zo štrukturálnych fondov. Tatra banka taktiež poskytne predfinancovanie potrebné na preklenutie časového nesúladu medzi úhradou oprávnených nákladov dodávateľom a príjmom nenávratného finančného príspevku na účet konečného prijímateľa / príjemcu pomoci a taktiež spolufinancovanie - finančnú participáciu zo strany banky formou poskytovania dlhodobých úverov pre realizáciu projektu.
Na základe uzatvorenej rámcovej zmluvy s Európskym investičným fondom v rámci programu Program pre podniky a podnikanie začala VÚB banka poskytovať Investičné úvery so zárukou EIF. Hlavným cieľom poskytovania týchto úverov je lepšia dostupnosť úverových zdrojov pre malých a stredných podnikateľov.
VÚB banka je lídrom v oblasti poskytovania tzv. bezregresného faktoringu, na ktorý pripadá až 80% všetkých obchodných prípadov. Výhodou bezregresného faktoringu je, že chráni predávajúceho voči insolventnosti a platobnej nevôli odberateľov. Rôzne typy poistenia pre malých a stredných podnikateľov poskytuje v spolupráci s poisťovňou Generali.
Marián Kováč
