BRATISLAVA. Finanční poradcovia neustále zdôrazňujú, že termínované vklady nie sú investičným produktom a mali by slúžiť len na zabezpečenie sa pred nepredvídanými výdavkami. Priemerný Slovák má nepredvídaných výdavkov veľa a očakáva ich takmer stále – od mladosti do dôchodku. A tak je bankový termínovaný účet pre neho stále najprijateľnejšou formou investície.
Termínovaný vklad má ešte jednu vlastnosť, na ktorú pod Tatrami zvlášť citlivo reagujeme - garantovaný, zaistený (istý) úrok. Síce nízky, ale po dohodnutej dobe ho banka bez problémov vyplatí.
Negarantovaný výnos neláka
Nárast hodnôt podielových fondov investujúcich do ropy a ropných produktov prebudil zvedavosť môjho známeho. „To skutočne dosiahli za minulý rok taký vysoký výnos?,“ podstrčil mi tabuľku so zoznamom a aktuálnymi výnosmi podielových fondov.
Prednedávnom zdedil slušnú sumu a už niekoľko týždňov sa rozhodoval, kam ju zo svojho bankového účtu presunie. Nemal však jasno ohľadne rizík pri investovaní do podielových fondov. Najmä akciových, lebo tento typ fondov mal najvyššie výnosy.
Keď sa dozvedel, že výnos je síce vysoký, ale nik mu ho nevie garantovať, rozhodol sa: „Tak to dám na termiňák, veď v tých fondoch by som mohol prerobiť.“
Rozhodujú desatinky percent
Ak ste sa po dôslednej analýze vašich budúcich nepredvídaných výdavkov predsa len rozhodli uložiť peniaze na termínovaný vklad, základné informácie o týchto bankových produktoch nájdete v prvej časti prílohy. Dozviete sa tiež niečo o komplexných produktoch, ktoré banky ponúkajú klientom na správu majetku. Nezabudli sme ani na bankové produkty, pri ktorých si môžete uplatniť úľavu dane pri sporení si v treťom pilieri.
Termínovaným vkladom začali v poslednej dobe konkurovať sporiace produkty ponúkané a spravované cez internet. Ich aktuálnu ponuku sme pre vás tiež pripravili.
Inflácia je zlodej, ktorý nám ukrajuje z úspor. Pre názornosť uvádzame tabuľku, v ktorej porovnávame úroky na ročných termínovaných účtoch z minulého roka. Koľko vám na ne pripísali v banke, koľko vám reálne ostalo po zaplatení daní a započítaní inflácie.
Tretí pilier naberá na sile
Ľudia si viac vážia život za vlastné peniaze. Aj pri životnom poistení si môžete sporiť na dôchodok a využiť daňovú úľavu.
Poisťovne začali pri investičných poistkách ponúkať garantovaný výnos. Sľubovaný vysoký výnos pri týchto produktoch ostáva. Ako sa v nich vyznať a ako to poisťovne robia sa dočítate v druhej časti prílohy.
Doplnkovo si sporiť na dôchodok je dnes jedinou formou, pri ktorej je príspevok zamestnávateľa zamestnancovi zvýhodňovaný aj pre zamestnávateľa. Tento druh sporenia na dôchodok je pre sporiteľa zaujímavý najmä príspevkom zamestnávateľa.
Ako je to v Európe
Porovnania aspoň s európskymi krajinami sú pre nás užitočné. Čísla ukazujú, že po vstupe do eurozóny v nej ešte chvíľu budeme len chudobní príbuzní. Slovenská ekonomika je však dobre naštartovaná, ľudia si aj po prijatí eura budú môcť viac sporiť. Veľa sa dá usúdiť aj z porovnania štruktúry úspor Európanov a Slovákov. Tak ako bolo spomenuté v úvode, štruktúra produktov, do ktorých investujú Slováci zostáva v porovnaní s Európanmi jednotvárna. Aj na tomto príklade si možno rozšíriť finančnú gramotnosť. V tejto oblasti sa celoživotné vzdelávanie naozaj oplatí.
