BRATISLAVA. Banky ponúkajú pri financovaní bývania možnosť voľby fixácie úrokov na rôzny čas alebo variabilnú úrokovú sadzbu.
Fixácia úrokov pre klienta znamená, že počas zvoleného času fixácie sa úroky na jeho pôžičke na bývanie nebudú meniť. Najčastejšie časy fixácie sú od jedného do piatich rokov, niektoré banky ponúkajú aj fixáciu úrokov na desať rokov.
Ako fixovať úroky
Popri výške úrokov rozhoduje o celkovom preplatení hypotéky aj zvolený spôsob fixácie úrokov. Výber obdobia na fixáciu úrokov by mal vychádzať z očakávaní vývoja úrokov na peňažnom trhu.
Mnoho klientov si volí dlhšie doby fixácie a o vývoj na peňažnom trhu sa nezaujíma. Podľa Petra Világiho so spoločnosti MFC im takáto voľba zaručuje istotu – nemenné splátky počas zvoleného obdobia splácania.
„Pre konzervatívneho klienta, ktorý nemá šancu odhadnúť vývoj ekonomiky, by som odporučil 5-ročný fix,“ radí Vladimír Dohnal, z analytickej spločnosti Symsite Research. Svoju radu Dohnal odôvodňuje očakávaným miernym rastom sadzieb a súčasnými pomerne výhodnými úrokovými sadzbami na hypotekárnom trhu. „Neriskoval by som stávku na posun jedným smerom a fixoval by som súčasné sadzby,“ dodáva Dohnal.
Variabilná úroková sadzba
Variabilná úroková sadzba sa odvíja od aktuálnej trhovej sadzby BRIBOR (od roku 2009 EURIBOR) a mení sa – napríklad pri produkte ponúkanom UniCredit Bank – automaticky každých šesť, prípadne dvanásť mesiacov na základe vývoja na medzibankovom trhu.
Prirážka banky sa v tomto prípade pohybuje na úrovni jedného percenta nad jednoročné sadzby BRIBOR.
Úvery na bývanie
Hypotekárny úver je dlhodobý úver určený na investovanie do bývania. Hypotéku si môžete zobrať len na kúpu, údržbu, modernizáciu, výstavbu, rekonštrukciu a opravu domu alebo bytu. Splatnosť hypotekárneho úveru určuje zákon na štyri až tridsať rokov. Hypotéku možno čerpať do výšky ceny nehnuteľnosti. Dlžník banke ručí nehnuteľnosťou. V súčasnosti je hypotéka najrozšírenejším zdrojom financovania potrieb spojených s bývaním.
Americká hypotéka nie je určená len na bývanie. Dlžník pri nej tiež ručí banke nehnuteľnosťou, ale peniaze môže použiť na čokoľvek. Pre tento typ úveru pri financovaní bývania sa klienti rozhodujú vtedy, ak je pre nich problematické dokladovať všetky dokumenty, ktoré sú potrebné pri klasickej hypotéke určenej na bývanie. Oproti klasickej hypotéke sa vyplatí aj vďaka rýchlosti a ľahšiemu vybavovaniu dokumentov.
