„Stále platí, že najčastejšia poistná suma pri životnom poistení je asi 150-tisíc korún. Zaznamenávame však nárast poistných zmlúv na vyššie poistné sumy. Klienti v rámci životného poistenia stále viac sporia na dôchodok a pribúda aj tých, ktorí si zabezpečujú najmä hypotekárne úvery rizikovým životným poistením,“ uvádza hovorkyňa Allianz-Slovenskej poisťovne Lucia Muthová.

Aj pri poistení chcú sporiť

Jej slová potvrdzuje aj Zuzana Hliváková z Českej poisťovne Slovensko.

Priemerná výška poistnej sumy pre prípad smrti v ich produktoch je asi 140 000 korún a najčastejšie si klienti uzatvárajú poistenia na poistnú sumu 100 000 korún. „Dôvodom môže byť najmä to, že množstvo poistených nechápe produkty poisťovní ako poistné produkty, ale ako produkty, v ktorých hrá dôležitejšiu úlohu sporenie. Najdôležitejším faktorom je potom výška plnenia pri dožití a nie zabezpečenie v prípade nepredvídaných životných udalostí. Tento názor ešte podporuje aj možnosť odpočítať si zaplatené poistné po splnení zákonných podmienok z daňového základu,“ vysvetľuje Hliváková.

Eliminovať vážny zásah do rodinného rozpočtu

Aby životné poistenie bolo v prvom rade o životnom poistení, klienti by mali premýšľať hlavne nad správnou voľbou poistných súm pre riziko smrti, trvalých následkov úrazu, kritických chorôb a invalidity.

„Minimálna poistná suma pre krytie rizika smrti by mala zodpovedať dvojnásobku ročného príjmu klienta, keďže dva roky sú minimálnym adaptačným časom rodiny na zmenené podmienky. Optimálne je, keď sa vykryje trojnásobok až štvornásobok ročného príjmu,“ tvrdí Milan Šajánek, riaditeľ pre životné poistenie slovenskej organizačnej zložky AXA životnej poisťovne.

Trvalé následky úrazu

Trvalé následky úrazu sú z pohľadu zmenených životných podmienok rodiny oveľa drahšie ako smrť poisteného. Okrem trvalého výpadku príjmu môžu súvisieť s potrebou doživotnej opatery, prestavbou bytu na bezbariérový alebo nákladov na rôzne rehabilitácie. Nehovoriac o prípadných úveroch, ktoré človek spláca. „Aj preto je ideálne nastaviť si poistnú sumu na krytie trvalých následkov úrazu až na päťnásobok ročného príjmu,“ dodáva Šajánek.

Pozor na civilizačné choroby

Médiá nás každodenne kŕmia správami o dopravných nehodách tak sugestívne, až sa zdá akoby havárie boli hlavnou príčinou úmrtí Slovákov.

Pravdou však je, že nešťastia na cestách si ročne vyžiadajú približne 600 ľudí životov. Skutočným zabijakom je však niekto iný. Zhruba 20-krát viac úmrtí majú na svedomí srdcovo-cievne ochorenia a 10-násobne viac ľudí ročne zabijú nádorové ochorenia.

Jedným zo spôsobov ako prežiť civilizačné ochorenie je najmodernejšia liečba. Problémom však je, že posledné výdobytky vedy nemusia byť na Slovensku dostupné. A schválenie zahraničnej liečby zo strany zdravotnej poisťovne môže byť administratívne a hlavne časovo veľmi náročné. V takom prípade dokáže pomôcť jedine dostatok peňazí na to, aby si človek liečbu financoval sám. „Preto by mala byť poistná suma pre vážne choroby minimálne vo výške dvoch ročných príjmov,“ hovorí Siegfried Fatzi, generálny riaditeľ Wüstenrot poisťovne.

Koľko platiť za poistenie

Aj keď je z pohľadu krytia rizík ideálne nastaviť si výšku poistných súm čo najvyššie, limitom pre poistné je cena, ktorú si klient môže dovoliť za zmluvu platiť. „Mesačné poistné by malo tvoriť okolo päť až desať percent z celkového príjmu rodiny,“ radí Fatzi. Rozdiel medzi cenou za riziká a tým, čo si rodina môže dovoliť, by malo tvoriť sporivú zložku poistenia, ktorá sa postará o vykrytie časti finančných potrieb v dôchodkovom veku.

Na čo dať pozor

Väčšina zmlúv životného poistenia, ktoré majú Slováci uzatvorené, dostatočne nekryje riziká.

Zo skúseností poisťovní vyplýva, že poistné sumy, ktoré si klienti na tieto účely zvolili, sú nízke.

Autor: www.mfc.sk