ČSOB
Prirodzenou hranicou pre zaradenie klienta do nadštandardnej obsluhy je objem finančných prostriedkov. „Aj z pragmatických dôvodov, ako je zodpovedné rozloženie investovaných prostriedkov z hľadiska rizika, je potrebný určitý objem prostriedkov - podľa našich skúseností minimálne päť až desať miliónov korún,“ hovorí Peter Cesnak, riaditeľ Privat Bankingu ČSOB.
Podľa Cesnaka oslovujú aj potenciálnych klientov, u ktorých je možné očakávať, že takýmito prostriedkami budú v dohľadnej dobe disponovať.
Exkluzívne bankové služby
K privátnemu bankovníctvu v ČSOB patrí ponuka ČSOB Privátneho konta, ktoré ponúka niekoľko exkluzívnych bankových služieb.
Ďalším produktom je ČSOB Privilegované portfólio, ktorého hlavným cieľom je umožniť klientovi dosiahnuť optimálnu mieru zhodnotenia finančných prostriedkov a zabezpečiť mu odbornú starostlivosť o zvolené portfólio finančných aktív. Na základe špecifikácií klienta, horizontu investície a postoja k riziku sa tím špecialistov venuje aktívnej správe jeho portfólia.
ČSOB umožňuje svojim klientom aj priame obchodovanie s cennými papiermi. Umožní mu to ČSOB Individuálne portfólio a môže využívať aj poradenstvo svojho privátneho bankára.
Dlhodobé zámery klienta
Prostredníctvom služieb Private bankingu sa v ČSOB snažia v prvom rade s klientom riešiť jeho dlhodobé zámery a investície.
Individuálnu starostlivosť zabezpečujú v banke prostredníctvom privátneho bankára. Ten v spolupráci s tímom finančných expertov ČSOB navrhne klientovi komplexné riešenia jeho finančných potrieb.
Široká škála produktov
„Našou veľkou výhodou je široká škála produktov,“ myslí si Cesnak. Je to dané dvoma faktormi: sme súčasťou KBC Group, lídra v zaistených fondoch. Druhým faktorom je historicky silný dealing ČSOB, ktorý obsluhoval podniky zahraničného obchodu. „Často sa u nás stretávajú záujmy klienta a jeho privátnych potrieb s potrebami jeho firmy. Keďže sme univerzálna banka, v takýchto prípadoch kombinujeme prístup so segmentom firemného bankovníctva,“ dodáva Cesnak.
Istrobanka
Aj Istrobanka venuje bohatým zákazníkom výnimočnú starostlivosť. Z pohľadu banky sú to VIP klienti, ktorí si vyžadujú individuálny prístup a riešenia svojich finančných potrieb.
Potenciál rastu
Vysoké požiadavky VIP klientov súvisia s faktom, že svoj majetok potrebujú zveriť do rúk spoľahlivého a kvalifikovaného partnera, ktorý sa náležite stará o ich neustále zhodnocovanie. Klient tak môže svoj voľný čas venovať sebe, svojej rodine a záľubám.
Privátne bankovníctvo v Istrobanke sústreďuje svoju starostlivosť na klientov s objemom prostriedkov od jedného milióna korún. Klientom sa venujú špecializovaní osobní bankári.
Individuálny prístup a flexibilita
Najväčší prínos pre klienta vidí banka predovšetkým vo „vzťahovej rovine“ a flexibilite.
V Istrobanke má klient na výber formu, akou chce mať svoje financie spravované. Má dve možnosti:
l Portfóliový účet (správa a riadenie prostriedkov klienta bankou).
l Investičné služby privátneho bankovníctva (technická realizácia transakcií bankou na základe pokynu klienta).
Podstatou Portfóliového účtu je riadenie a správa prostriedkov klienta na základe dohody.
Investičné služby privátneho bankovníctva môže využiť klient, ktorý má záujem sám rozhodovať o svojich investíciách, prípadne má k dispozícii peňažné prostriedky na vopred ohraničené časové obdobie. Banka klientovi ponúka komfort pri realizácii jeho transakcií.
OTP Banka
Služby privátneho bankovníctva poskytujú v OTP Banke klientom, ktorí majú na účte viac ako jeden milión korún (33 193 eur). Ide o najbonitnejších klientov banky alebo o klientov s osobitným spoločenským postavením.
Pre klientov privátneho bankovníctva sú k dispozícii služby:
- termínovaný vklad,
- finančná zmenka,
- hypotekárny záložný list,
- nákup/predaj akcií, alebo podielových fondov.
Produkty ako termínovaný vklad a finančná zmenka sú ponúkané za výhodnejších úrokových podmienok.
Diskrétnosť klientov zabezpečuje vedenie účtov v diskrétnom režime. Len pracovníci privátneho bankovníctva vedia klientov kód identifikovať.
Základným cieľom a úlohou privátneho bankovníctva v rámci OTP Banky Slovensko je zhodnocovanie finančných prostriedkov VIP klientov.
Slovenská sporiteľňa
Ponuka privátneho bankovníctva banky je určená klientom s objemom finančných aktív dosahujúcich rádovo niekoľko miliónov slovenských korún, respektíve ekvivalent v inej mene.
„Klientovi privátneho bankovníctva prispôsobujeme ponuku tak, aby presne odzrkadľovala jeho osobitné, špecifické požiadavky,“ hovorí Radoslav Vavruš, vedúci odboru privátneho bankovníctva v Slovenskej sporiteľni.
Na začiatku spolupráce s klientom je nevyhnutné presne identifikovať jeho potreby a ciele, ktoré v rámci privátneho bankovníctva spracovávame prostredníctvom investičného profilu klienta. „Až na základe získaných informácií navrhujeme klientovi vhodný spôsob správy jeho finančného majetku,“ dodáva Vavruš.
Aktívna správa
Potenciálny klient privátneho bankovníctva dostáva predovšetkým ponuku aktívnej správy finančného majetku v podobe riadeného portfólia, ktoré zohľadňuje investičný horizont, vzťah k riziku, požiadavky na likviditu, menu, ako aj iné špecifiká. Táto ponuka oslovuje najmä klientov, ktorí nemajú čas zaoberať sa investovaním.
Na druhej strane klientovi, ktorý si želá vykonávať investičné rozhodnutia samostatne a aktívne sa zapojiť do riadenia svojho finančného majetku, umožňujeme k správe jeho portfólia získať poradenský servis spojený s návrhom optimálneho investičného riešenia.
Identifikácia potrieb klienta
Privátne bankovníctvo Slovenskej sporiteľne kladie dôraz predovšetkým na identifikáciu potrieb klienta, diskrétnosť, vzájomnú komunikáciu, pravidelný komplexný reporting o aktuálnom stave portfólií klientov a kvalitu celkového servisu. Klientovi ďalej ponúka neobmedzený prístup k širokej škále produktov banky, obsluhu prostredníctvom profesionálneho tímu špecialistov banky s využitím finančnej sily a skúseností skupiny Erste Bank a Erste Private Banking.
Konzervatívne produkty
Klienti privátneho bankovníctva hľadajú najmä nadštandardný a vysoko profesionálny prístup, pričom chcú maximalizovať výnosy pri minimálnej miere rizika. Vyžadujú väčšinou konzervatívny prístup pri správe majetku. Aj preto v súčasnosti v ponuke privátneho bankovníctva prevládajú konzervatívne produkty zohľadňujúce krátky investičný horizont, likviditu, a istotu výnosu.
Tatra banka
Klientmi privátneho bankovníctva Tatra banky sú fyzické osoby, ktoré aktuálne disponujú na svojich účtoch sumou vyššou ako šesť miliónov korún, alebo ich banka zaradí do vysoko príjmových skupín, kde potenciál kumulovania úspor dokáže vytvoriť efektívnu základňu pre dlhodobý vzťah z hľadiska investovania prebytočného príjmu a dlhodobej tvorby majetku.
Komplexnosť služieb
Tatra banka je v oblasti privátneho bankovníctva lídrom z hľadiska kvality a komplexnosti služieb. Privátnym klientom ponúka aktívnu správu ich zdrojov s akcentom na diskrétnosť a výnimočnosť riešení, ktoré sa pretavujú do kvalitných aktívne manažovaných portfólií. Pre klientov, ktorí nakupujú cenné papiere bez využitia poradenstva, ponúka aj služby brokerage.
Úspora času klientov
Klienti privátneho bankovníctva sa sústreďujú na výnosové parametre investičných riešení, aj keď v poslednom období korekcií na finančných trhoch sa ich voľba sústreďuje na produkty, ktoré sa snažia udržať v prvom rade kúpnu silu peňazí. „Naši klienti privátneho bankovníctva využívajú prevažne výhody z maximálne individualizovaného prístupu, ktorý im poskytuje úsporu času a ten pre nich predstavuje asi to najcennejšie,“ hovorí Andrej Máte, produktový špecialista odboru privátneho bankovníctva Tatra banky.
Klient sa dostane k základným informáciám o službách banky v rámci komunikácie so svojim finačným poradcom či osobným bankárom, alebo na internetovej stránke Tatra banky.
Stále však platí, že referencie v rámci skupiny spokojných klientov prinášajú nových klientov z radov ich známych, či obchodných partnerov, ktorí dosiahli väčšinou podobný majetkový status ako oni sami.
Volksbank Slovensko
Služby oddelenia privátneho bankovníctva banky v maximálnej miere zohľadňujú časovú zaneprázdnenosť a individuálne potreby a možnosti zákazníkov - predovšetkým v oblasti efektívneho zhodnotenia voľných finančných prostriedkov na svetových finančných trhoch. Služby tohto typu poskytuje banka klientom so sumou na účte viac ako jeden milión korún.
Klientom privátneho bankovníctva sa venuje privátny bankár. Jeho služby garantujú vysoký stupeň diskrétnosti, maximálny komfort a flexibilitu. Pridanou hodnotou privátneho bankára je aj skutočnosť, že je klientovi k dispozícii prakticky nonstop. Podstatnou výhodou privátneho bankovníctva je i to, že jeho zriadenie a realizácia si nevyžadujú fyzickú prítomnosť klienta v pobočke.
Služby privátneho bankovníctva zahŕňajú i štandardné bankové služby, ktoré Volksbank pre klientov poskytuje - otvorenie a vedenie bežných účtov, poskytovanie platobných kariet, elektronické bankovníctvo, platobný styk a pod.
Aj vo Volksbank Slovensko preferujú dlhodobé budovanie vzťahu klient - privátny bankár. Klientom privátneho bankovníctva sa dostáva rovnakej starostlivosti bez ohľadu na aktuálnu výšku zverených finančných prostriedkov. Informácie o privátnom bankovníctve banky možno nájsť na internetovej stránke banky alebo na každom predajnom mieste banky.
VÚB banka
Vo VÚB považujú za efektívny objem pre správu v režime privátneho bankovníctva päť miliónov korún.
Partnerský vzťah
Privátne bankovníctvo vo VÚB banke ponúka predovšetkým komplexnú starostlivosť o zverený majetok klienta pri maximálne možnej diskrétnosti a komforte.
Vytvorením partnerského vzťahu, umožňujúceho poznať klientove potreby a očakávania, je takto pri vysoko profesionálnom individuálnom prístupe možné efektivizovať portfólio investícii v každom čase a to správnym výberom a nastavením finančných nástrojov v rámci ich otvorenej architektúry.
„Touto architektúrou dokážeme pokryť akúkoľvek požiadavku klienta na naplnenie stratégie v rámci produktov peňažného, dlhopisového, akciového trhu a trhu alternatívnych investícií,“ hovorí Peter Guľvaš, riaditeľ odboru privátneho bankovníctva VÚB banky.
Spokojnosť a dôvera klienta
Privátne bankovníctvo pre klientov zabezpečuje aj nadštandardné a výhodné súvisiace bankové služby týkajúce sa úverových konštrukcií, projektového financovania, hypoték, platobného styku, kariet, ale aj poradenstva a financovania rodinného biznisu, využitia voľného času a organizácie rôznych udalostí.
„Prioritou je pre nás klient ako človek a osobnosť, jeho spokojnosť a vytvorenie vzťahu dôvery, až následne môžu prísť efekty v podobe fungovania obchodnej stránky spolupráce,“ dodáva Guľvaš.
Bankár k dispozícii
Privátny bankár je klientovi k dispozícii jednak v diskrétnych, vyhradených rokovacích priestoroch banky v mestách, kde má privátne bankovníctvo zastúpenie, ale aj v priestoroch, ktoré klientovi vyhovujú z hľadiska jeho komfortu a diskrétnosti.
Transakcie v kódovanom režime
Diskrétnosť je dotiahnutá až do technického riešenia - klientom otvára špeciálne účty, vedené pod kódovým označením klienta na základe zmluvy. Všetky transakcie sa následne realizujú v tomto kódovanom režime a sú aj vo vnútri banky identifikovateľné len pre úzky okruh ľudí na privátnom bankovníctve, ktorí s klientom spolupracujú.
UniCredit Bank
Privátne bankovníctvo je špecializovaná služba banky, poskytovaná zákazníkom, ktorí majú v banke niekoľko stotisíc aktív v eurách. Klient má k dispozícii svojho privátneho bankára.
Rodinné bankovníctvo
„Privátne bankovníctvo je zároveň aj rodinné bankovníctvo, preto za privátnych klientov považujeme aj rodinných príslušníkov bonitných klientov,“ hovorí Raymond Konopka, riaditeľ odboru privátneho bankovníctva UniCredit Bank.
V rámci služieb privátneho bankovníctva UniCredit Bank má klient prístup ku globálnym investičným príležitostiam.
Viac ako bankár
Privátny bankár je niečo viac ako bankár, je poradca, právnik, mediátor, psychológ. Zlomové okamihy v rodinách súvisia s majetkom, keď sa niečo vážne deje, vždy je v hre majetok, či je to narodenie dieťaťa, svadby, rozchody, choroby, smrť...
Privátny bankár má vybudovanú sieť kontaktov, pozná právnikov, lekárov. „Čo osobnejšie v pracovnom vzťahu ešte môže byť? Tomu sa hovorí networking. Umenie spojiť klientov, keď je to pre nich prospešné, keď je to v ich záujme a samozrejme, keď s tým súhlasia,“ myslí si Konopka.
Investícia do vzťahu
Každá takáto aktivita aj nefinančného charakteru je investícia do vzťahu s klientom, do jeho lojality k banke. Privátne bankovníctvo nie je len o produktoch. Je to o nadštandarde, o nadstavbe služieb, o vzťahoch, o dôvere človeka v banku. To je však najlepšie realizovateľné vo finančnej skupine, ktorá má silné zázemie. A to UniCredit Bank má, hranice neexistujú.
Referencie a odporúčania
V predajnom procese je najdôležitejšia rýchlosť reakcie. „Keď niekto niečo potrebuje, hľadám okamžite riešenie,“ zdôrazňuje Konopka. Dôležité sú referencie a odporúčania. Ak vás klient pustí do svojho sveta, tak vám otvorí dvere k svojmu okoliu, rodine, priateľom.
Budovanie dôvery
Profesia privátneho bankára je veľmi náročná. Náročná na kompetencie, skúsenosti, všeobecný prehľad. Neexistuje štúdijný odbor, kde by sa táto profesia dala študovať.
Je potrebná otvorená myseľ, životné skúsenosti, vyrovnanosť. Pre klienta je mimoriadne dôležité, keď si už zvykne na privátneho bankára, aby sa mu nemenil. Cez privátneho bankára a jeho schopnosti sa buduje dôvera klienta. Je to ťažká práca, ale UniCredit Bank takýchto privátnych bankárov má.
Autor: vb
